10 признаков, что банк даст вам кредит

1. Выплатили несколько кредитов без просрочек. Финансовые учреждения не доверяют клиентам, которые ранее не занимали, так как нельзя оценить ответственность и платежеспособность потенциального клиента.

Совет для идеального заемщика: эффективный способ создать кредитную историю: получите кредитку с льготным периодом и оплачивайте ей покупки. Восстанавливайте баланс в грейс период в течение 3-4 месяцев. Банк увидит данные в отчете БКИ и поймет, что вы ответственный.

2. Никогда не нарушали сроки оплаты. Банк всегда лоялен к заемщику, который платит вовремя. Если по договору возникают «технические» просрочки на 1-2 дня – кредитная история останется положительной. Но их лучше не допускать. Заимодатель откажет если постоянно задерживаете оплату на 5 и более дней, а просрочка на месяц – сильно испортит КИ и снизит вероятность получения ссуды.

Совет: для исключения просрочек, в том числе «технических» — вносите оплату за 2-3 дня, особенно если дата платежа будет перед выходными или праздничными днями.

3. Низкая нагрузка. Чем меньше займов – тем выше вероятность одобрения. Банк определяет показатель долговой нагрузки (ПНД), который показывает сколько процентов дохода уходит на оплату текущих долгов. Показатель не должен превышать 40%.

До подачи новой заявки – проведите инвентаризацию действующих договоров. Для снижения ПНД уменьшите лимит или закройте кредитки, досрочно погасите ссуды, по которым осталось внести 1-2 платежа.

4. Экономно расходуете средства. Для расчета платежеспособности учитывают регулярные платежи клиента — оплата аренды жилья, обучения, обеспечение иждивенцев (супруги в декрете и несовершеннолетние дети). Если эти расходы после вычета выплат по кредитам большие – банк откажет в выдаче денег.

Если нет возможности увеличить доход – сокращайте расходы. Если плата за арендованную квартиру высокая – снимите дешевле, а если расходы делите пополам, например с коллегой – предоставьте выписку со счета, что он вам переводит часть средств на оплату.

5. Получаете большую зарплату. Чем больше официальный доход – тем большую сумму одобрят. Дополнительным преимуществом клиента станет работа в стабильной и крупной компании. Кредиторы проверяют работодателей и если в организации финансовые проблемы, то заявку вряд ли одобрит.

Подтвердите документально все источники дохода:

• проценты по вкладам;
• прибыль от ценных бумаг;
• пособия;
• пенсия за выслугу лет;
• арендные платежи, от недвижимости;
• дополнительный доход с другого места работы.

Вероятность одобрения всегда выше в банке, в котором открыт зарплатный проект. Финансовая организация может проанализировать движение средств по счетам, определит достоверно объем поступлений, расходов и предложит льготные условия кредитования.

6. Честно предоставляете информацию. Кредитор рассчитывает скоринговый балл по каждой анкете. Дополнительно, все анкеты просматривает риск-менеджер и специалист службы безопасности, которые звонят родственникам, подтверждают достоверность указанных сведений.

Только правда и ничего кроме правды. Банк тоже заинтересован выдать кредит, ведь его доход – это проценты, которые клиент платит каждый месяц. Сотрудник при необходимости подскажет, что необходимо исправить, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Например, указать дополнительный доход или написать заявление на уменьшение лимита по овердрафтной карте. Кредитор отказывает только по объективным причинам и чаще всего – это высокая кредитная нагрузка. Как только закроете 1-2 действующих займа, подавайте заявку снова.

7. Не обращайтесь сразу в несколько банков. Если клиент обращается сразу в несколько организаций – значит срочно нужны деньги. По БКИ сложится впечатление что займ пытаются получить любым способом, а условия не важны и есть вероятность, что наберет долгов в разных местах, а платить не сможет.

Не подавайте более 2 заявок в 1 день. Финансовые компании будут ожидать решение друг друга, чтобы не получил клиент одновременно много займов, ведь тогда рассчитанная кредитная нагрузка будет недостоверной и придется пересматривать заявку. Сначала всегда обращайтесь в банк, где получаете зарплату – вероятность одобрения высокая и условия выгодные.

8. Не берете кредитные каникулы, которые помогут изменить график платежей или отсрочить их без штрафов при возникновении финансовых трудностей. До 2020 года каникулы предоставляли только по ипотеке. После пандемии Правительство утвердило их по всем видам договоров. Изменить график можно при наличии уважительной причины – потеря работы, длительная болезнь, сокращение дохода.

Каникулы помогают людям выйти из сложной финансово ситуации, но банки негативно относятся к такому инструменту. Аналогично могут отказать если заемщик делал реструктуризацию долга – снизил сумму платежа или списал штраф.

Платите кредит на месяц вперед, чтобы всегда была «финансовая» подушка и запас времени на случай сокращения и утраты дохода. Идеально если в наличии денег на 3 платежа по всем действующим ссудам.

9. Не оформляете займы в МФО. Финансовые организации не одобряют клиентов, которые часто пользуются займами, так как у них постоянные финансовые трудности, не могут грамотно распоряжаться своим доходом или банки им отказывают и приходится брать там, где выдают всем.

Не обращайтесь в МФО. Многие стремятся исправить таким образом кредитную историю – сообщите об этом в анкете. Если причина другая – лучше обратитесь в ломбард – данные в БКИ не передают и всегда можно занять до зарплаты.

10. Не злостный неплательщик. Если у потенциального заемщика много штрафов за нарушение ПДД, решение суда о выплате алиментов, задолженность за ЖКХ – значит и кредит он будет платить так же «от случая к случаю». Банк откажет такому клиенту, особенно если оплата долга происходила только после решения суда.

Платите по счетам сразу. Если не получается, до подачи заявки обязательно со всем рассчитайтесь и постепенно повышайте доверие финансового учреждения. Например, оформите кредитку и платите своевременно несколько месяцев.