Как сборщиков долгов поставить на место

Никто не застрахован от просрочек, накопления долгов. Увы, случаются события, ведущие к финансовым трудностям. Трехмесячную задолженность банки уже передают коллекторам. Общаться с ними тяжело, но избежать контакта вряд ли удастся. Чтобы сохранять спокойствие, самообладание, надо знать свои права, полномочия «собирателей неоплаченных займов».

В рамках дозволенного

Взаимодействие с должником регулирует федеральный закон 230-ФЗ. Заимодатели, подключая к программе взыскания коллекторское агентство, обязаны сообщить об этом заемщику. Акт передачи называется «уступкой прав требования» и происходит единожды. О нем полагается извещать задолжавшего в течение месяца. Если такого уведомления нет — можете игнорировать любые попытки агента пообщаться.

Правовые нормы строго ограничивают формы и сроки контактов:

• звонки не могут беспокоить вас чаще одного раза в сутки, двух — неделя, восемь — месяц. Звонящий обязан представиться, назвать свою компанию, кредитора, чьи претензии он озвучивает;
• текстовые, голосовые сообщения, СМС — до двух в день, четырех — неделя, 16-ти — месяц. Они обязательно содержат имя отправителя, заимодавца, контактные данные для ответа;
• время «обработки» исключает ночные часы, когда абонент отдыхает, не способен адекватно осмыслить требования. Агенты вправе звонить/писать между 8 – 22 часами — будни, 9 — 20 — выходные/праздничные дни;
• допускается одна личная встреча в неделю. Нельзя увидиться внезапно или случайно. Время/место контакта заранее оговаривается.

Вопросы родственникам

Страшные истории о том, как коллекторы мучают супругов, коллег и знакомых должника, иллюстрируют противозаконные действия. У всех людей, окружающих заемщика, есть права, которые нельзя нарушать. Согласие на общение с близкими людьми дается при оформлении займа. Его можно отозвать.

Для этого заявление, подписанное нотариусом, надо отправить кредитной организации заказным письмом. Гарантия вручения подтверждается уведомлением или распиской полномочного представителя. Родственники/знакомые вправе по своему желанию прерывать диалог с представителем агентства. У них нет обязанности оказывать содействие, отвечать на вопросы.

Недопустимое давление

Сказать, что перегибов нет, а специалисты по долгам всегда вежливы, тактичны, нельзя. Их задача — добиться возврата заемных средств. Мягкость, дружелюбие неуместны в работе. Агенты обязаны быть строгими, категоричными. Но при этом не нарушать личные границы граждан.

Нормы допустимого закреплены статьей 6 230-ФЗ. Коллекторам запрещается:

• действовать анонимно, скрывать имя, данные для обратной связи;
• представляться служащими госструктур, органов правопорядка;
• оказывать психологическое давление: кричать, унижать, давить, угрожать;
• искажать информацию о кредите: его размере, сроках погашения. Возвратная сумма может измениться при переговорах, но это должно подкрепляться письменной договоренностью;
• делиться информацией о задолженности с третьими лицами, распространять ее через соцсети;
• применять физическую силу, причинять телесный вред или обещать это;
• портить, уничтожать имущество должника.

За нарушение этих пунктов коллекторские компании, их работники несут административную ответственность. Могут быть наказаны штрафом до 2 миллионов рублей. Легальные организации, занимающиеся проблемными займами, стараются придерживаться этих правил. Вышибалам без документов закон не писан. Таких помощников нанимают кредиторы без лицензии, нелегальные МФО.

Есть особые категории граждан, защищенные государством от кредитных притязаний. У них нельзя требовать возврата занятых сумм. Временный «оберег» от навязчивых звонков, сообщений, встреч получают лица, проходящие стационарное лечение; постоянный — инвалиды 1 группы, недееспособные, приравненные к ним. Также нет смысла вести беседы, ожидать денежного возмещения от несовершеннолетнего.

Безопасное общение

Закон разрешает прекратить коммуникацию с агентами по сбору долгов через 4 месяца после первой просрочки. Надо написать заявление, нотариально заверить, переслать заказным письмом или вручить под расписку. Если документ составлен неверно — учреждение в течение 10 дней вышлет отправителю разъяснения, как это сделать правильно.

В случае банкротства заемщика коллекторские оповещения, звонки исчезают автоматически. Это происходит, когда суд, рассмотрев первичные материалы, берет дело в производство. Должник переходит под опеку финуправляющего; открытые источники публикуют информацию о начатой процедуре. С вероятностью 95% обязательства будут списаны, поэтому коллекторы самоустраняются.

Куда жаловаться

На легальных заимодателей, имеющих лицензию, право заниматься кредитной деятельностью — МФО, банки, КПК (кредитно-потребительские кооперативы) управа — Центробанк РФ. Изучить реестр официальных кредиторов, отправить претензию можно онлайн на сайте cbr.ru

Коллекторские организации также подлежат обязательной регистрации на сайте www.fssprus.ru Их контролирует ФССП — служба судебных приставов. Жалобы/претензии нужно слать к ним или Роспотребнадзор. Профессиональное объединение специалистов по работе с задолженностью — НАПКА — также выполняет надзорные и контролирующие функции.

На тех, кто работает без официального статуса — это касается заимодателей, служб взыскания — остается писать заявление правоохранительным органам. По сути, эти компании работают «подпольно»: нарушают закон, государственные нормы, уклоняются от уплаты налогов — т.е. являются преступниками. С этим несознательным контингентом должна работать полиция.