Что делать, если планировал сейчас взять ипотеку
Если заявление было подано до того, как ЦБ повысил ставку, и условия ипотеки уже утверждены и не изменены банковским учреждением (переплата не увеличена, сумма кредита не уменьшена), то отказ от нее кажется нецелесообразным. Как всегда, главное — тщательно изучить договор. В некоторых случаях ставка может быть плавающей и корректироваться в соответствии с изменением ключевой.
До заключения сделки банк имеет право менять ставку. Если она увеличится, необходимо вычислить, какой процент от вашей прибыли займёт обслуживание долга.
Желательно, чтобы регулярные выплаты по ипотечному кредитованию не превышали 25% от вашего месячного дохода. Это рекомендация заместителя министра финансов России Михаила Котюкова.
Если заработок семьи составляет, скажем, 80000, то максимальный платёж по кредиту должен быть до 20000. При таких условиях в 20% годовых на срок 20 лет можно получить кредит на сумму около 1,2 млн, при этом переплата достигнет 3,6 миллиона.
Если при необходимой сумме займа долговое бремя становится чрезмерным, порекомендуется искать другие пути. Одним из вариантов может быть размещение денег, предназначенных для первоначального взноса, на депозите под 20% годовых на несколько месяцев. Через это время экономическая обстановка и кредитные ставки могут проясниться, и на руках будет на 5-10% больше денег, а с депозитом с капитализацией даже ещё больше.
При снижении ставок есть возможность рефинансировать ипотеку. Однако не стоит рассчитывать на это, беря займ с большим ежемесячным платежом. Трудно предсказать, как будет развиваться экономика. При нестабильности и потере дохода большой ипотечный платёж может стать тяжёлым грузом. По этой причине, создание вклада выглядит наиболее разумным решением.
