Как работают сервисы ДоЛями, Сплит, Подели

Обычной рассрочкой уже не удивишь. Граждане давно поняли, что она является обычным кредитным продуктом, но со спрятанными от посторонних глаз процентами за использование. Чтобы «оживить» рынок, крупные игроки видоизменили базовую услугу и условия. На свет стали появляться «новые» продукты, но со «старыми дырками» — Сплит, Долями, Подели.

Мы уже рассказывали о разнице между этими предложениями. Сейчас хотелось бы восполнить пробел и дать информацию о сути их работы.

Новые названия были даны сервисам, которые на западе именуют «buy now, pay later». Если коротко, то BNPL. Дословно это переводится как «купи сейчас, оплати потом». Простому обывателю может показаться, что под эту фразу подходят обычные pos-кредиты в магазинах или классические рассрочки. Но создатели так не считают. Для них BNPL — самостоятельный вид краткосрочного кредитования.

В зарубежной практике BNPL — программы не одинаковы, но имеют общие принципы:

• Покупателю нужно выбрать товар, участвующий в программе, а затем купить.
• После одобрения заявки, система делит сумму покупки. Части могут быть равными или нет, это условие не обязательное.
• Когда решение вынесено, оплачивается взнос.
• В будущем, согласно графика, нужно вернуть частями остаток долга.

В России данную концепцию реализуют разные организации в содружестве с банками. На платформе «Яндекс.Маркет» работает «Сплит». Покупки в магазинах — партнерах Тинькофф банка можно оплатить «Долями». А у Альфа — Банка заработал сервис «Подели».

Данные программы работают на основе бизнес — модели компании «Klarna», крупнейшего шведского BNPL — провайдера:

• Перед покупкой система попросит указать свою контактную информацию — ФИО, телефон, почту, дату рождения.
• Потом сумма будет разделена на четыре части. Внести их нужно за 6 недель. Это могут быть равные доли по 25%. Или первый платеж сделают крупным — 57,1%, а остаток — по 14,3%.
• Первый взнос делается сразу любой банковской картой. Остальные спишут с нее автоматически.
• За несколько дней до очередного списания, гражданин получит оповещение.