Документы для заявки на кредит

При оформлении кредита банку понадобится пакет документов для подтверждения личности и финансового состояния заемщика. Это могут быть оригиналы и копии, полный перечень лучше уточнить у специалистов банка, на сайте или по телефону горячей линии.

Паспорт

Самый важный идентификатор клиента. Не допускаются ксерокопии, просроченные, сильно загрязненные, не целые паспорта. Посторонние отметки, исправления также вызывают вопросы.

ИНН и СНИЛС

Эти бумаги говорят о гражданско-правовом положении клиента. Первая заверяет его регистрацию в ФНС, вторая — в государственной пенсионной системе.

Выписка из трудовой книжки

Обычно требуются сведения о последних пяти годах трудоустройства; если стаж меньше — то все записи, которые есть. Каждая страница заверяется работником кадровой службы; на последней ставится печать, дата, подпись заверителя.

Занятость по срочному трудовому договору подтверждается справкой с указанием местонахождения предприятия, должности, стажа.

Если человек выбрал исключительно безбумажный документооборот — его трудовой статус удостоверяет форма СТД-Р или СТД-ПФР.

2-НДФЛ

Сейчас именуется справкой о доходах и суммах налога физического лица. Берется с настоящей работы; при занятости на ней меньше трех месяцев — с предыдущей. За истекший год документ формируется автоматически в ЛК налоговой службы. Он заверен печатью, обладает полной юридической силой.

Один из вариантов подтверждения платежеспособности — справка по форме банка. Кредитная организация размещает шаблон на собственном сайте и офисе. В нем присутствуют:

• фактический и юридический адрес, контакты, реквизиты работодателя;
• сведения о доходах заемщика за нужное кредитору количество месяцев;
• штамп предприятия, подпись бухгалтера или другого уполномоченного лица.

Сведения об иных доходах

Указание дополнительных источников денежных поступлений положительно влияет на сумму и условия займа (срок, процентная ставка, требования к страхованию). Прибавку к бюджету дают:

• пенсионные выплаты, пособия;
• доходы от сдачи недвижимости;
• «пассивный» денежный поток — дивиденды, купоны;
• плата за услуги по договору ГПХ;
• результаты интеллектуальной деятельности.

Для анализа кредитору достаточно копий договоров и налоговой декларации 3 — НДФЛ за прошедший период с визирующей отметкой инспекции.

Как проверяют справки 2НДФЛ в банке

Проверяют 2НДФЛ следующим образом. После передачи справки, менеджер изучит сведения, сверит с данными в анкете заемщика. Имя и фамилия гражданина, юридический адрес организации, печати, подписи — все должно совпадать. Данные о работодателе сверят с ЕГРЮЛ.

Если уровень заработной платы повышен, проверяющий имеет право уточнить причину этого. Поинтересуется тем, будет ли заработок сохранен в будущем.

При оформлении экспресс-кредита достаточно осмотра 2НДФЛ. Серьезная проверка начнется при запросе автокредита или ипотеки, ведь суммы и сроки возврата больше.

На этом этапе проверкой займется служба безопасности банка. Работники проверят данные о трудоустройстве. Узнают, числится ли заявитель в штате компании, получает зарплату. Прямого доступа к базам налоговой службы или Пенсионного фонда у них нет. Поэтому безопасники пойдут на ухищрения. Сведения из ведомств получат при помощи личных связей. Но не все финансовые учреждения похвастаются такими возможностями.

При детальной проверке работодателю заявителя могут позвонить напрямую, чтобы уточнить поданную информацию. Банки проверят внутренние базы коллег-конкурентов на наличие заемщика в стоп-листах.

Если 2НДФЛ подделана, владельца и пособников привлекут к уголовной ответственности. Но это редкие случаи. Чаще граждан заносят в черный список.

Что грозит за недостоверные данные в заявке на кредит

Сначала нужно обозначить разницу между ошибкой и намеренным искажением фактов. Если человек неправильно написал улицу проживания или перепутал цифру номера телефона — это не критичная описка. Заимодатели спокойны, платежи поступают по графику. Но когда есть факт нарушения условий договора, описка потеряет «невинный» статус. Банк может использовать ее как доказательство злого умысла при обращении в суд.

Когда ошибки допущены специально — это мошенничество. Например, заявитель указывает зарплату 70 тыс руб, а справка 2-НДФЛ месячный доход покажет до 40000. Если работники банка обнаружат несостыковку на стадии заявки или оформления — в кредите откажут. Теоретически, обман может остаться незамеченным, когда заем исправно погашается.

Но в судебном разбирательстве с должником, который нарушает обязательства, этот факт расценят как аргумент для начала взыскания долга. А может стать основанием для возбуждения дела о мошенничестве. Статья 159.1 Уголовного кодекса РФ предусматривает наказание за получение заемных средств по поддельным документам. Так выглядит завышенный доход.

Сейчас легко найти «помощников», выдающих нужные справки, выписки. Особенно популярны подтверждающие легальные доходы, трудоустройство. То, что сведения подделаны другим лицом или организацией, не оправдывает того, кто обратится за кредитом с «липовыми» справками. Наоборот, участие нескольких лиц признают групповым деянием.

Есть разница между обманом ради получения кредита и мошенничеством, совершенном с умыслом. Первый случай — при своевременном расчете заемщик избежит последствий. Но рискует при просрочках, форс-мажорах (от которых не защищают страховки) стать обвиняемым.

Если суд обнаружит доказательства реализованной схемы «взять кредит, не платить» — гражданина осудят по уголовной статье. Наказание имеет градацию:

• штраф 120 тысяч или размер годовой зарплаты;
• год исправительных работ, принудительные — до двух;
• заключение до 2 лет либо арест сроком четыре месяца.

Если деяние признают организованным, сроки и размеры штрафов возрастут. Участники сговора будут осуждены на тюремное заключение — 4 года.