Как проверяют справки 2НДФЛ в банке

Банки разными способами пытаются защититься от недобросовестных клиентов. 2НДФЛ — один из элементов защиты. Документ содержит сведения о доходах клиента за определенный промежуток времени. Если при подаче заявки ее не прикладывают или подделывают, есть вероятность что за займом обращается мошенник.

Проверяют 2НДФЛ следующим образом. После передачи справки, менеджер изучит сведения, сверит с данными в анкете заемщика. Имя и фамилия гражданина, юридический адрес организации, печати, подписи — все должно совпадать. Данные о работодателе сверят с ЕГРЮЛ.

Если уровень заработной платы повышен, проверяющий имеет право уточнить причину этого. Поинтересуется тем, будет ли заработок сохранен в будущем.

При оформлении экспресс-кредита достаточно осмотра 2НДФЛ. Серьезная проверка начнется при запросе автокредита или ипотеки, ведь суммы и сроки возврата больше.

На этом этапе проверкой займется служба безопасности банка. Работники проверят данные о трудоустройстве. Узнают, числится ли заявитель в штате компании, получает зарплату. Прямого доступа к базам налоговой службы или Пенсионного фонда у них нет. Поэтому безопасники могут идти на ухищрения. Сведения из ведомств получат при помощи личных связей. Но не все финансовые учреждения могут похвастаться такими возможностями.

При детальной проверке работодателю заявителя могут позвонить напрямую, чтобы уточнить поданную информацию. Банки проверят внутренние базы коллег-конкурентов на наличие заемщика в стоп-листах.

Если 2НДФЛ подделана, владельца и пособников привлекут к уголовной ответственности. Но это редкие случаи. Чаще граждан заносят в черный список.