Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке
Труднее всего при оформлении ипотеки – собрать первый взнос. Для многих пресловутые 20% становятся камнем преткновения – без них нельзя получить заем под небольшой процент. Посчитаем, какую сумму необходимо собрать, сколько времени займет процесс. Расскажем, как накопить, чтобы заветная мечта о доме или квартире стала явью.
Формула расчета взноса
Главное – сориентироваться с выбором жилья, его средней стоимостью. Следующий шаг – посещение банков. Узнайте, сколько денег, под какую процентную ставку, на какой срок вам выдадут. Из общих затрат вычтите выданную сумму, тогда появится цифра, служащая ориентиром. Станет ясно какой взнос необходим, сколько нужно накопить.
Например, в планах покупка апартаментов за 5 млн руб. Банк может выдать на 10-летний срок 3 млн. Вам потребуется накопить 2000000 или 40%. Не сомневайтесь: ипотеку обязательно одобрят при такой величине взноса. Сумма говорит о вашей благонадежности.
Остался пустяк, или «накопить пару миллионов»
Займемся расчетами ежемесячного взноса по ипотеке. С учетом указанных условий придется платить 40 тыс. руб. Действуйте, откладывая впрок, словно получили кредит. Откройте банковский депозит, начиная с этих денежных средств, капитализацией процентов, пополнением. Воспользуйтесь услугой «под 12% годовых» крупных банков.
За год можно накопить 512 тыс., если переводить каждый месяц взнос 40000. Действуя по предложенной схеме, за два года сборы превысят 1000000, за три – составят 1740000. Хотите быстрее собрать 2 млн – вносите ежемесячно 47000.
У плана имеются слабые стороны: неизвестно изменятся ли спустя 3-летний срок цены на жилье. Удвойте усилия. Продайте все ненужное. Не бойтесь расстаться с автомобилем – он станет вашим активом. Через 21 месяц (вполне реальное время) при удачной продаже машины за 500 тыс. с учетом взноса 40 тысяч и ежемесячного пополнения 50000 вклад составит 2 миллиона. Если некомфортно без авто, представьте, что у вас своя жилплощадь. Вносить 50 тыс. ежемесячно – многовато? Возможна экономия на ремонте, полисе ОСАГО, горючем, мойке. Средства пополнят ипотечный депозит. Сможете накопить больше.
Многие банки занимались выдачей ипотечного вклада до кризиса, сегодня – единицы. Здесь по ставке работают скидки, не покрывающие выгоду от открытия нормального вклада.
В чем трудность
Регулярные взносы представляют сложность, когда стоит задача накопить денег. При их добровольном характере постоянно появляются причины для непредвиденных расходов. Введите правило: пополнение – обязательный платеж. При зачислении заработной платы заведите в этом банке депозит, отправляйте средства онлайн сразу при поступлении зарплаты. Затем распределяйте остаток.
Контроль расходов – непростая вещь. Но поставив цель накопить, найдете без проблем способы для экономии 10 либо 20%. Неуместна чрезмерная строгость к себе. Не отказывайтесь полностью от своих привычек. Покупаете свежие круассаны по дороге – делайте это реже: раз или два в неделю, выпечка будет аппетитнее, вкуснее. Взнос ближе.
Откладывайте монеты вместе с мелкими купюрами, пополняйте счет еженедельно. За год накопите несколько тысяч. Если завелись лишние деньги, лучше перевести их сразу. Не тратьте по мелочам – вас порадуют собранные суммы.
Как накопить быстро первоначальный взнос? Желательно пересмотреть еженедельные, ежемесячные, годовые расходы. Выясните, почему вы так много тратите. Среди причин указывают приобретение одежды, алкоголя, другие покупки – запретите интернет-шопинг, посещение магазинов.
Женщины отличаются слабостью перед глянцевыми журналами – замените онлайн-версиями или книгами. Спортсмены много тратят на кроссовки, форму, спортивный абонемент, тренера – гуляйте, бегайте в парке или занимайтесь во дворе.
В некоторых семьях приоритетны туристические поездки – отложите путешествие заграницу. Отправьтесь по российским городам – узнаете много интересного.
Заботливые родители приобретают игрушки, гаджеты для ребенка. Остановитесь, попросите у коллег/друзей, у которых дети подросли – с удовольствием помогут.
Космические взносы на еду, хозяйственные штучки в гипермаркете характерны для отдельных людей – ходите со списком продуктов, ограничьте акционные покупки. Не поленитесь сходить лишний раз в магазин, чем выбрасывать продукты с истекшим сроком годности.
К статье семейных расходов относят автомобильные штрафы – будьте предельно внимательны и осторожны за рулем.
Распродажа по фэн-шуй
Пересмотрите свой гардероб. Смело избавляйтесь от того, чем не пользовались более двух лет. Постирайте, поутюжьте вещи, продайте, используя соцсети. За 100 или 200 руб. вы распродадите повседневные/вечерние наряды, захламлявшие ваш шкаф.
На сервисах Avito, Slando продайте старые детские автокресла, кроватки, коляски. Не использовали горные лыжи, коньки или сноуборд три сезона – расставайтесь без сожаления. На антресолях пылятся три чемодана – предложите минимальную цену за лишний предмет. Получите двойную выгоду: появится свободное пространство, по крупицам накопите приличную сумму.
Как заработать/подработать на взнос
Будьте решительнее, займитесь работой или проектами, за которые не брались раньше. Привлекайте сторонние заработки. Отыщите сдельную работу. Задумайтесь, как организовать свой бизнес. Выберите, что вам ближе: печь пирожки/торты, вязать коврики, делать авторскую бижутерию, варить свечи, проводить мастер-классы по рукоделию, декупажу. Рекламируйте свои услуги через социальные сети.
Если нет навыков, подумайте о переводах, репетиторстве, сторителлинге, райтерстве. Обработка чужих снимков в фотошопе относится к востребованным умениям. Просмотрите газеты, изучите спрос – кто и где требуется, отвечаете ли вы выдвигаемым критериям. Подработку найти проще по сравнению с основной работой: требования соискателей/нанимателей значительно ниже.
Не думайте о том, сколько вы работаете ежедневно. Поверьте, дополнительный ресурс найдется всегда. Для некоторых пять работ – это норма.
На пути к цели
Чтобы накопить на взнос, не следует сообщать каждому о своих занятиях, выслушивать массу негатива о том, что ипотека – рабство. Нежелательно оформлять кредитные карты либо расходовать бездумно деньги с действующей кредитки. Нельзя распродавать вещи, необходимые для ежедневного пользования. Возьмите за правило: нет спонтанному шопингу.
Входит ли первоначальный взнос в одобренную сумму ипотеки
Первый взнос не включается в жилищный займ. Этот платеж считается обязательным и при расчете кредитной суммы сразу минусуется. Например, квартира стоит 6 миллионов рублей. Заемщик, рассчитывающий на семейную льготу, должен вложить 1,206 млн, ипотечная сумма составит 4,794 млн. Столько «добавит» заимодатель. На эту цифру начислят проценты, образуя общий долг.
Деньги покупателя вносятся в момент совершения сделки, они отделены от банковских. Если это наличные, вручение сопровождается распиской с указанием реквизитов сторон, суммы и назначения платежа. Безналичные деньги резервируются на специальном счету и перечисляются продавцу после перехода права собственности.
Первый взнос можно получить из разных источников. Часто его покрывает материнский капитал, жилищные сертификаты, субсидии от государства. Допускается смешанный вариант, «микс» из денег и льгот. Чего точно не стоит делать — брать кредит на первоначальный взнос. Такой шаг негативно оценивается банками: он увеличивает долговую нагрузку и ставит под сомнение надежность клиента.
Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса
Существенным плюсом ипотеки без взноса является то, что заемщику не нужно тратить несколько лет на накопление. Обратившись в банк, клиент получает несколько миллионов. Нужно оставить покупку в залог. Иными словами, купленная квартира на первичном или вторичном рынке является собственностью банка, пока заемщик полностью не расплатится.
Еще один плюс — заемщик не должен продавать имеющееся жилье, чтобы использовать полученные деньги в качестве выплаты. Если недвижимость не единственная, ее можно сдавать, а вырученное тратить на оплату ежемесячных ипотечных платежей.
При покупке по программе без взноса недорогой квартиры или студии, размер ежемесячных платежей сопоставим с суммой арендного платежа. Если нет разницы, какой смысл платить аренду кому-то, если можно платить за свою квартиру и жить в ней.
К сожалению, для банка беззалоговые программы являются высокорисковыми, он выставляет заемщикам соответствующие условия. Будущего клиента проверят тщательнейшим образом. Повышенное внимание уделят уровню заработка, кредитной истории, стажу. Заимодатель должен быть уверен, что долг вернут вовремя и без просрочек. При наличии подозрений на недостоверность каких-либо сведений, финансовое учреждение просто откажет в выдаче ипотеки.
Похожие материалы:
