Как улучшить кредитную историю бесплатно и без смс

Не многие граждане знают, что у каждого заемщика имеется кредитная история. В ней содержится информация о закрытых или действующих кредитах, которые были у должника в течение последних нескольких лет. Но самое главное, что она показывает — насколько дисциплинирован клиент. А если конкретно — были ли у него просрочки по платежам или нет.

На основе этих данных будет рассчитываться кредитный рейтинг, или, как его еще называют, скоринговый балл. Чем выше окажется эта цифра, тем больше вероятность получения денег в банке. Но несмотря на то, что у каждой финансовой организации своя методика расчета, некоторые параметры могут оказать прямое влияние на конечный результат.

Значительно ухудшить скоринговый бал может наличие просрочек. Это может быть задержка оплаты на срок более 30 дней, долги, проданные коллекторам или списанные кредиты. При этом технические просрочки, к которым могут отнести не зачисленный вовремя платеж по вине банка, на скоринг никоим образом не влияют. Правда их тоже лучше не допускать.

Следующим важным параметром будет высокая кредитная нагрузка. Крайне важно, чтобы заемщик направлял на выплаты по кредитам не более 40% от своего среднемесячного дохода. При расчете долговой нагрузки будут учитываться лимиты по действующим кредиткам клиента, а также его текущие финансовые обязательства. К ним могут относится: траты на аренду жилья, алименты, обеспечение иждивенцев и тому подобное.

О важных параметрах, которые могут повлиять на скоринговый бал мы рассказали. Теперь давайте поговорим о том, каким образом можно улучшить кредитную историю, если она оказалась испорчена. В реальности действенных способов несколько.

В том случае, когда данные в анкете исказились по вине технических ошибок или из-за халатности банковского работника, клиент может оспорить негативную информацию путем подачи заявления в Бюро Кредитных Историй. Последнее должно будет запросить у банка, допустившего ошибку, дополнительные сведения. Затем, в течение 30 дней, заемщик должен получить письменный отчет о результатах проверки. Если он будет не согласен с решением бюро, его можно оспорить в суде.

При обнаружении в своей анкете данных о кредитах, которые заемщик точно не оформлял, следует незамедлительно обратиться в полицию. Там необходимо взять талон-уведомление, который будет подтверждением того, что заявление о мошенничестве принято ведомством. После этого пострадавший клиент должен написать претензию в финансовую организацию, в которой подробно описаны обстоятельства произошедшего. К ней же следует приложить талон из полиции.

Если кредитная организация откажется признать ошибку и не объявит займ мошенническим, клиенту придется подать заявление в суд. После получения судебного решения можно запросить в БКИ исправление кредитной истории.

Когда причиной плохой кредитной истории станут просрочки, заемщику придется их погасить. Однако это вовсе не значит, что скоринговый бал сразу начнет повышаться. Чтобы это произошло, должнику придется оформить и безупречно погасить еще несколько займов. Для этих целей подойдут кредитные карты, поскольку человеку, с уже подпорченной кредитной историей, их будет проще получить. В данном случае крайне важно продемонстрировать финансовой организации, что клиент стал дисциплинированным.

При высокой кредитной нагрузке, напротив, все силы следует направить на погашение текущих долгов. Крайне важно первыми закрыть «дорогие» виды кредитов, к которым относятся займы в микрофинансовых организациях и кредитные карты. Самый идеальный вариант, если заемщику дополнительно удастся повысить размер официального дохода.

При наличии чистой кредитной истории заемщику нужно попытаться оформить любой доступный ему кредит. После того, как он будет вовремя закрыт, у клиента повысится скоринговый бал, а вслед за ним увеличатся шансы на получение нового кредита с хорошими условиями.