С какими неприятностями может столкнуться ипотечник
При оформлении договора могут выявиться разные неприятности, которые затягивают сделку, полностью ее срывают. Нередко клиенты с хорошей платежеспособностью получают отказ или бывают вынуждены сами отказаться от услуги банка.
Неожиданное изменение условий
Даже если предварительно одобрили заявку, с конкретными сроками, такие условия могут значительно измениться.
Например, может быть повышена ставка, что влечет за собой увеличение ежемесячного платежа. Отзывы описывают случаи, когда клиент уже внес задаток, оформил серьезную страховку, но суммы расходов окончательного договора оказывались намного выше предполагаемых заемщиком изначально. Сделка срывалась, гражданин просто терял предоплату, взнос за полис.
Часто на завершающем этапе оформления, когда к проверке документов подключаются старшие менеджеры, выясняются разные факты, снижающие показатели, платежный рейтинг заявителя. В лучшем случае удается переделать какие-то документы, завершить покупку недвижимости.
Аннуитет и плавающие проценты
Аннуитетные платежи обычно больше устраивают постоянством ежемесячной суммы. Однако по многим программам выплаты первых месяцев погашения на большую часть состоят из процентов. Человек, успешно выплачивая ипотеку несколько месяцев или лет, может вдруг узнать, что остаток основного долга у него практически не изменился.
Еще один неприятный сюрприз скрывает комбинированный тариф, когда при определенных условиях ставка может из фиксированной стать плавающей. Последняя зависит от колебаний различных индикаторов — ключевой ставки, темпов ее роста. Если такое условие имеет подписанный договор, гражданин будет неприятно удивлен внезапным увеличением расходов.
Подводные камни страхования
По закону N 102-ФЗ заемщик обязан застраховать залоговый объект. Нужно заранее просмотреть перечень аккредитованных страховых компаний. Полис другой СК, скорее всего, банк не примет.
Возможна ситуация, когда заимодатель отказывается принимать страховку даже аккредитованной организации и либо настаивает на оформлении более дорого полиса, либо увеличивает переплату. Тогда придется самому взвесить финансовую нагрузку, обратиться к другому кредитору.
Если через ипотеку оформлено недостроенное жилье, которое еще не может быть передано в собственность, от получателя займа потребуют титульное страхование. Но если приобретается готовое жилье, оформлять полис на личное здоровье покупатель не обязан, требование кредитной организации о его обязательном предоставлении незаконно.
Некоторые банки, напротив, предлагают сниженную ставку, если жизнь и здоровье кредитополучателя застрахованы. Результат — общий платеж, итоговая переплата могут оказаться ниже, чем при отсутствии страховки.
Случайные ошибки
Самой неприятной причиной отказа может стать ошибка, которая была допущена при формировании заявки. Неточность паспортных, личных данных ипотечника или поручителей, сведений по оформляемому объекту недвижимости зачастую становятся основанием для отказа. При этом клиенту иногда снижают рейтинг, надолго закрывают доступ к займам.
Вывод
После подачи заявки нужно выяснить как можно больше информации о регламенте финансового учреждения по данным продуктам. Тут помогут личные беседы с менеджерами, опрос знакомых, сбор информации в интернете.
До подписания соглашение необходимо внимательно изучить, желательно с юристами. Это поможет просчитать все будущие расходы, вовремя приостановить сделку или вовсе сменить заимодателя.
Похожие материалы:
