Можно ли пройти банкротство с долгами по микрозаймам
Еще несколько лет назад перспектива стать банкротом вызывала опасения у граждан. Сегодня банкротства перестали бояться, и хотя это не самый приятный процесс, многие видят в нем реальную возможность избавления от непосильных долгов.
Регулирующий порядок действий закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц» (введен в 2015 году) не делает различия между источниками денег, подлежащих списанию. Это может быть банковский кредит или микрозайм МФО, задолженность по налогам или коммунальным платежам. Исключения составляют долги по алиментам и назначенные в судебном порядке выплаты материального ущерба – от них путем списания освободиться нельзя.
Чтобы заемщика признали несостоятельным со всеми вытекающими последствиями, его финансовая ситуация должна укладываться в определенные законом рамки. Главное условие – сумма долга от 500 тысяч рублей и выше. Имеет значение и продолжительность неплатежей — от 90 дней. Такими критериями руководствуются кредиторы, возбуждая процедуру банкротства в отношении гражданина, задолжавшего полмиллиона. Если же инициатор процедуры – сам должник, он может подать заявление и с меньшим размером задолженности, представив доказательства невозможности ее погашения. Причины бывают разные: лишился работы, стабильного дохода, появились проблемы со здоровьем.
Существует два варианта оформления – судебный и внесудебный. В первом случае дело о признании гражданина банкротом рассматривается в Арбитражном суде. Суд принимает решение о списании долгов, исходя из конкретных обстоятельств жизни фигуранта, его имущества, доходов и материальных проблем. Операция через суд – не бесплатная, процесс займет как минимум полгода и потребует определенных трат, в частности, 25 тысяч рублей составит только вознаграждение финансовому управляющему.
Внесудебная, упрощенная процедура осуществляется органами МФЦ по заявлению должника. Она вошла в практику после появления новой редакции ФЗ в 2020 году. Если человек задолжал от 50 до 500 тысяч рублей, не в состоянии вернуть деньги, не имеет средств для перечисления управляющему, он может обратиться в многофункциональный центр. Чтобы заявление приняли, у заемщика должны быть документы, подтверждающие отсутствие у него средств и имущества: к примеру, судебные приставы уже закрывали против него исполнительное производство, поскольку взять нечего. Другое условие – на момент обращения в МФЦ ни один из кредиторов не инициировал против заявителя новой судебной процедуры.
Известно, что при банкротстве в любом варианте у должника не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости. Все остальное подлежит продаже с аукциона в пользу кредиторов. Закон, действующий в интересах заемщиков, позволяет гражданам РФ обнулить свои долги один раз в пять лет. Что касается любых попыток схитрить, подать недостоверные сведения, заработать на списании долгов, они, как правило, выходят боком недобросовестным людям и могут повлечь наказание — от административного до уголовного.
В конце июля, уходя на каникулы, депутаты Госдумы приняли во втором чтении законопроект, расширяющий круг возможных участников банкротства. Теперь в рамках внесудебной процедуры может быть ликвидирована задолженность от 25 тысяч до миллиона рублей.
