Ссылка на канал

Банкротство физических лиц — как происходит и какие последствия будут

Раньше, года до 2015, стать банкротом могли исключительно юридические лица. Но с усилением деятельности финансовых учреждений, появилась нужда в этом и у физических лиц. По этой причине правительство приняло ФЗ, согласно которому рядовые граждане могли, пройдя нехитрую процедуру, объявить о своем банкротстве. Спустя несколько лет были внесены изменения в действующие законодательные акты. Благодаря им схему подачи документов упростили.

До 1 сентября 2020 года обанкротиться мог житель России, имеющий долг не менее 500 тысяч рублей и у которого отсутствует возможность расплатиться минимум 3 месяца. После этой даты минимальную сумму долга уменьшили до 50 тысяч. Иными словами, первоначально закон касался клиентов банков. Но с течением времени его действие расширили и на завсегдатаев микрофинансовых организаций.

Самое главное условие, которому обязан соответствовать заявитель — нужно иметь гражданство РФ. Также человеку потребуется доказать, что в его жизни присутствуют обстоятельства, которые препятствуют выплате долга. Нужно обязательно доказать свою добросовестность и предоставить суду подтверждение наличия самостоятельных попыток решить вопрос с кредитором. Заявитель не должен скрывать своих доходов или имущество. Это будет признаком того, что человек скорее всего мошенник. Если нерадивый заемщик потерял работу или находится в поиске, он должен состоять на учете официальной биржи труда.

Для объявления физического лица банкротом нужно подготовить пакет документов. В него входят личные документы (копии паспортов, свидетельства о рождении детей, СНИЛС, ИНН и пр.), справки о доходах, кредитные договора. Если проблемный заемщик имеет акции или другие ценные бумаги, нужно предоставить выписку из депозитария, в которой будет указано акциями каких компаний и в каком количестве он владеет.

Также нужно подготовить договора, объектом которых является имущество со стоимостью свыше 300 тысяч рублей, подтверждающие факт купли-продажи, дарения или переуступки прав требования.

Еще нужно будет предоставить сведения о движении денег в электронных платежных системах, если такими пользовался должник.

Помимо этого понадобится предоставить справку из банка о наличии счетов. В ней должна содержаться информация не только об остатках, но и о движении денег.

Дополняют пакет документами с информацией о совершаемых налоговых выплатах. Здесь речь идет о выписке по лицевому счету, который был открыт в Пенсионном фонде. Также приложить придется справку из налоговой инспекции, которая расскажет является ли гражданин предпринимателем или нет. Стоит отметить, что она действует всего пять дней.

Затем нужно подготовить описание ситуации, приведшей гражданина к банкротству. Его излагают на бумаге и прикладывают к заявлению.

Когда все подготовительные работы будут сделаны, а именно — собраны документы и оплачены судебные платежи, можно заявление, описание и собранные бумаги передать в арбитражный суд лично, по почте или онлайн.

С этого момента кредитор не сможет взыскивать с заемщика средства, ровно как и последний не будет иметь возможности расплатиться по долгам. Начнется период проверки судом поданных бумаг, который может длиться до 7 месяцев.

После окончания проверки суд может предложить провести реструктуризацию задолженности. График данной процедуры предлагает как заемщик, так и кредитор. Но максимальный его срок не может быть более 3 лет. Основное внимание при расчетах будет приковано к доходу физического лица. Убрав из этой суммы деньги для обеспечения жизни, оставшуюся часть направят на ликвидацию долга. При этом сумма должна оказаться такой, чтобы должник смог расплатиться в трехлетний срок и не остался без средств к существованию.

Один раз должнику придется заплатить 25 000 рублей за услуги финансового управляющего. Когда физическое лицо будет признано банкротом, начнется процедура оценки его имущества. Если результаты оценки не устроят одну из сторон, она вправе оспорить решение оценщика. Если же всех все устраивает, финансовый управляющий организует проведение торгов. На аукцион будет выставлена недвижимость, бытовая техника, транспорт и драгоценности.

Дорогостоящее имущество с ценником свыше 100 тысяч рублей будет реализовано на открытых торгах, о которых уведомят всех кредиторов. Вырученную сумму направят в счет погашения долга.

При небольших долгах, от 50 до 500 тысяч рублей, запустить процедуру банкротства получится только после окончания исполнительного производства. Это значит, что банк или МФО сначала должны подать на клиента в суд. Затем приставы отчитываются, что долг взыскать невозможно ввиду отсутствия у гражданина имущества для компенсации ущерба.

Весь процесс может быть очень длительным по времени. Однако, если «звезды сойдутся», должник может начинать процедуру объявления себя банкротом. Для этого он подает заявление через МФЦ и ждет окончание проверки. Обращаться можно не по месту регистрации. По окончании работы учреждения информация о банкротстве появится в Едином федеральном реестре.

Принимать окончательное решение в пользу того, начинать процедуру банкротства или нет, будет только заемщик. Правда жизнь такая штука, что обстоятельства могут просто не оставить выбора. И тогда важно помнить о возможных последствиях, которые будут ожидать каждого.

Физическое лицо, объявившее себя банкротом, не сможет в течение 5 лет занимать руководящие должности. Повторно стать банкротом не получится в течение ближайших 5 лет, а пройти процедуру внесудебного банкротства в течение 10 лет.

После признания банкротом, всем имуществом гражданина будет распоряжаться его управляющий. Если должник владеет ценными бумагами, то с этого момента управляющий вправе распоряжаться и ими. Также в течение дня, после вынесения судом решения о банкротстве, ему должны быть переданы банковские карты заемщика. Теперь должник не может открывать или закрывать свои банковские счета. Это право переходит к управляющему. Если должнику кто-то должен, то управляющий вправе через суд взыскать подобные долги.

Помимо юридических последствий, стоит помнить и о негласных. К ним можно отнести тот факт, что после окончания процедуры банкротства банки не будут идти навстречу обанкротившемуся клиенту и постараются свети взаимодействие с ним к минимуму. С большой долей вероятности гражданин попадет в неофициальный «черный список» кредитной организации, из-за чего не сможет занимать у нее деньги.

Если физическое лицо решит объявить себя банкротом, то этот шаг не скажется на кредитной истории его родственников или их жизни. Правда есть нюанс, который касается имущества супругов. Ввиду того, что они владеют чем-либо совместно, при банкротстве мужа имущество жены может подлежать списанию в счет долга.

Интересы прочих родственников могут быть затронуты только при долевом владении недвижимости или если сделки с ними были заключены в течение ближайших трех лет. К примеру, имеет место факт дарения недвижимости.

Процедура банкротства физического лица может пройти по упрощенной схеме. Процесс будет сокращен за счет уменьшения количества активных действий. Стать участником упрощенной процедуры может человек, который не является активным участником рынка, у него отсутствуют доходы и расходы как таковые. Иными словами, денег у должника столько, что даже на покрытие расходов делопроизводства не хватит.

При использовании упрощенной схемы из процесса будут исключены процедуры наблюдения, санации и внешнего управления. Это как раз те операции, которые занимают очень много времени.

Поскольку упрощенная схема по своей сути является добровольной ликвидацией и начинается с конкурсного производства, у нее есть существенный минус — должник не сможет вернуть себе платежеспособность, как при обычной процедуре банкротства.

Газпромбанк Лого

Кредит от Газпромбанка

#от 5.9% годовых

#срок до 7 лет

#до 5 млн

Оформить


Почта Банк Лого

Кредит от Почта Банка

#от 14.5% годовых

#срок до 7 лет

#до 6 млн

Оформить


ВТБ Лого

Кредит от ВТБ

#от 5.9% годовых

#срок до 7 лет

#до 7 млн

Оформить


Витрина

Подобрать кредит

#от 4.5% годовых

#сроки до 30 лет

#до 7 млн

#Карты и ипотека

Перейти

Похожие статьи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.