Банкротство по новым правилам
С 8 сентября 2024 г вступает в силу обновленная редакция Закона о банкротстве. В него внесены поправки, касающиеся судьбы ипотечного жилья. Раньше оно, даже если было единственным, подлежало обязательной реализации. Никаких шансов остаться в залоговой квартире у должника и его семьи не было. Теперь такая возможность появилась.
Первая поправка говорит о новом займе, который ипотечник может полностью направить на погашение жилищного кредита. Средства предоставляет тот, с кем удалось договориться о беспроцентной ссуде. Это может быть родственник, знакомый, друг, работодатель — фактически любой человек или организация. Ссуда считается выданной на срок не менее трех лет с момента завершения судебного производства.
Предыдущие законодательные нормы не разрешили бы потратить эти поступления исключительно на ипотеку. Любой доход (а займ считается таковым) включался бы в единую конкурсную массу. Все выявленное имущество и деньги распределялись равномерно между всеми кредиторами. Каждый получал свою долю в счет непогашенных обязательств должника.
Начиная с сентября финансово несостоятельные граждане могут привлечь третьих лиц для закрытия ипотечного займа. Сделать это разрешается спустя 2 месяца с момента, когда суд признает обоснованным заявление о банкротстве. Такое решение публикуется в официальных источниках: газете «Коммерсант» и Едином федеральном реестре банкротов.
Вторая принятая поправка разрешает заключать мировое соглашение с одним кредитором — тем банком, у кого заняты средства на покупку жилья. Раньше такое выборочное «перемирие» было невозможно — договариваться пришлось бы со всеми заимодавцами одновременно.
Так закон позволяет сохранить квартиру, дом, участок, находящиеся в залоге у банка. Для этого будущему банкроту достаточно найти человека или компанию, согласных оплатить остаток ипотечной задолженности. Добиваться одобрения финансового управляющего не требуется. Не надо договариваться с другими кредиторами, не имеющими отношения к залоговому имуществу.
Новые правила касаются и тех граждан, кто начал процедуру банкротства раньше сентября 24 года. Они могут попытаться спасти свое жилье, если дело находится в первой фазе — поиске способов облегчения долговой нагрузки. Не поздно действовать и на этапе реализации имущества, если квартира с обременением еще не продана.