Как не платить кредит за умершего родственника
Идеальное наследство в виде квартиры, автомобиля и кругленькой суммы на счету — достаточно редкое явление. Часто родственники вместе с имуществом умершего получают неоплаченные долги перед банками. Этот наследный «микс» вполне объясним — около 40% россиян имеют действующие кредиты. А статья 1175 Гражданского кодекса РФ строго заявляет: принять одни активы нельзя, только вместе с оставшимися обязательствами. Близкие теряются — как поступить, чтобы избежать убытков?
Первое, что должны сделать потенциальные правопреемники — обратиться к нотариусу. Он соберет максимум сведений о задолженностях умершего. Сделает запросы в ЦККИ, ФССП, налоговую, управляющую компанию — выяснит, кому и сколько усопший должен платить. Если близким известно, к каким заимодавцам он обращался, это облегчит и ускорит сбор информации о кредитах. Визит в нотариальную контору не стоит откладывать — закон дает всего полгода на заявление наследных прав.
Когда будет ясен финансовый статус умершего, определен объем претензий к нему организаций и частных лиц, у наследников появятся основания для принятия решения. Если имущество с лихвой покрывает обязательства — можно вступать в права, исполнять требования заимодателей. Если же все активы уйдут на погашение задолженностей — наследование теряет смысл, проще отказаться. Это самый очевидный способ не платить за покойного кредиты.
Однако в процессе поиска долгов умершего могут обнаружиться другие лица, обязанные их погашать. Первые на очереди — страховые организации, выдавшие заемщику защитные полисы при оформлении кредитов. Обычно в них прописывается риск внезапной смерти. Исключения — уход из жизни в результате самоубийства, обострения хронического заболевания, занятия экстремальным видом спорта, гибели при военных действиях или отбывании тюремного заключения. В таких случаях СК не платит компенсацию.
Далее — созаемщики и поручители. Договоры подчеркивают: их платежные обязанности не прекращаются при смене заемщика. Но поручитель после полного расчета с заимодателем вправе подать иск с требованием возмещения понесенных расходов. Законным наследникам придется ему платить. Созаемщик в случае смерти партнера остается с кредитом один на один, принимает на себя весь объем регулярных взносов. Для близких умершего это второй вариант избежать долговой расплаты.
Третий — банкротство. Его могут инициировать наследники: объявить покойного несостоятельным и подать заявление в Арбитраж. Суд изучит имущественное положение умершего, оценит наследственную массу. Если она не позволяет закрыть кредиты — нет квартир, машин, ценных вещей, годных к продаже — заемщик будет объявлен банкротом, его обязательства спишутся. Правопреемники получат свободу от претензий финучреждений. Тогда никому платить не нужно.
