Можно ли отказаться от страховки по кредиту
Возврату долга могут помешать неодолимые обстоятельства, не зависящие от финансовой дисциплины заемщика. Банк должен это учитывать и по возможности предотвращать риски. Выходом становится предложение страховых продуктов. Они покрывают самые значимые угрозы: смерть клиента, потеря способности работать, повреждение имущества по воле стихийных сил — пожара, наводнения, утечки газа и т.п.
Одни кредиты требуют обязательного страхования, другие допускают добровольное. Ипотека, автокредит, все потребительские займы, оформленные под залог, без имущественной защиты просто не будут выданы. Квартира, комната, автомобиль, земельный участок, машино-место, гараж — если они числятся залоговыми объектами — должны страховаться ежегодно до полного расчета с кредитором.
Полисы добровольного страхования человек покупает по собственному желанию. Статья 935 ГК РФ запрещает продавцу (а банк является таковым, реализуя кредитный продукт) навязывать дополнительные услуги, в том числе защиту от рисков. С чем бы заимодавец не связывал необходимость приобретения страховки, настаивать и требовать он не имеет права.
Но забота о безопасности полезна не только кредитной организации. Заемщику, его семье приобретенная заранее страховка может спасти немало средств и нервных клеток. Например, попавший в серьезное ДТП, несколько месяцев прикованный к постели плательщик сможет рассчитывать на денежную компенсацию, которая покроет обязательные платежи.
Если же клиент категорически бесстрашен и отказывается страховаться, банк вправе изменить условия соглашения — например, компенсировать риски повышенной ставкой. Иногда это прописывается в договоре открытым текстом: такой-то процент доступен только при оформлении полиса. Так, при отказе от страхования жизни и здоровья платеж по ипотеке автоматически вырастает на 1 — 1,5%.
Кредитор может вовсе отклонить заявку на потребительский или целевой кредит, когда человек не желает заключать страховой договор. Если сумма займа и срок выплат внушительный, организации выгоднее не дать денег, чем рисковать. Тем более закон разрешает заимодателям не объяснять причины своих решений.
Отказаться от страховки можно после выдачи займа. Первые 14 дней — так называемый «период охлаждения», данный клиенту на спокойную оценку приобретенных услуг. Если он решит, что полис лишний, СК обязана вернуть оплату. Для возврата достаточно написать заявление и приложить копии документов.
Есть шанс вернуть часть премии после окончания двух недель. Если кредит оформлен после 01.09.2020 года и погашен досрочно, заемщику положены деньги за «лишний» период. Например, банковские средства выдавались на 5 лет, а возвращены за 24 месяца. Стоимость трех лет страхового покрытия подлежит возврату. По закону, крайний срок — 7 суток с момента подачи заявления.
