Что будет, если не платить КАСКО по автокредиту
КАСКО — вид добровольного страхования имущества. По закону (п 2 ст 16 «О защите прав потребителей», ст 421 ГК РФ) навязывать дополнительные услуги запрещено. Банк не вправе требовать обязательной покупки полиса и отказывать в деньгах, если клиент на такой вариант не согласен. Но кредитор может отклонить заявку «молча», не объясняя причин.
Автомобиль в целевом займе является залоговым объектом, гарантом возврата средств. Кредитная организация очень заинтересована в его сохранности. Ведь при форс-мажоре целая, без царапинки машина будет реализована за большую цену и покроет все вложения. Если ТС помято, побито или вовсе угнано — есть риск не вернуть затраты.
ОСАГО — обязательное страхование — обеспечивает минимальное покрытие угроз. По сравнению с ним, добровольная защита спасает от большинства «транспортных» проблем. Угон, вандализм, ДТП по вине заемщика, повреждения авто в результате природных катаклизмов и ЧС, от возгорания проводки — список рисков может быть расширен по усмотрению страхователя.
Цена программы значительно увеличивает стоимость кредита, но при наступлении страхового случая выплаты позволяют не беспокоиться о том, где найти денежный резерв. Застрахованному не нужно одновременно оплачивать регулярные взносы и вкладываться в восстановление автомобиля.
Однако многие заемщики считают вложения в безопасность лишними и решают отказаться от добровольной страховки. Это не противоречит закону, но угрожает интересам заимодателя. В ответ он принимает компенсаторные меры: изменяет условия договора или вовсе отказывается от взаимодействия со «строптивым» клиентом.
Если тот отказывается от КАСКО на этапе составления договора, банк может уменьшить сумму и срок займа, выставить повышенный процент. Многие организации выдают автокредит только при оформлении полиса и никаких альтернатив не предлагают. Тут отказ от страхования означает автоматический кредитный «бан».
Если покупатель решит, что услуга навязана, то в первые 14 дней сможет вернуть ее стоимость полностью. Но перед этим шагом нужно изучить соглашение с кредитором, там наверняка есть пункт об изменении основных параметров. Заимодавец постарается покрыть свои риски деньгами и в первую очередь поднимет ставку.
Когда «период охлаждения» позади, отказаться от страховой защиты тоже можно. Но деньги СК не вернет, а кредитор будет еще более суров: потребует предоставить дополнительный залог или экстренно погасить весь долг. Не стоит надеяться, что на 2 — 3 год автокредита никто «не заметит» отсутствия полиса.
Главный сюрприз при отказе от КАСКО раскрывается в реализации рисковых событий. Восстановление целостности автомобиля (если оно возможно) ложится на плечи будущего владельца. Вместе с ежемесячными платежами расходы могут сложиться в приличную сумму. Особенно обидно, когда машине наносится непоправимый ущерб. Для езды она непригодна, а долг перед банком все равно придется погашать.
