Как погасить кредит досрочно
Досрочное погашение кредита позволяет сэкономить значительные суммы, не платить лишнее. Как правило, график — это длинный список аннуитетных (одинаковых) платежей. Большую часть составляют банковские проценты, а основной долг гасится незначительно. Первое правило умного заемщика — усиленно переплачивайте по кредиту в начальные 12-18 месяцев.
Иногда должники стесняются беспокоить банк небольшими досрочными суммами, стараются подкопить денег. Зря. Каждый уплаченный рубль минусует задолженность, приближает к полному расчету с кредитором. Правило два: с каждым платежом вносите «лишнее». Да, нужно подавать заявление, чтобы заимодатель принял оплату «не по плану» — это его заботы. Планомерно сокращайте долг.
Онлайн-приложение или оператор в офисе может спросить: что уменьшить досрочно — ежемесячный взнос или срок? Выгоднее второе. Кредитор начисляет проценты за каждый день пользования деньгами. Уменьшая время, снижаете переплату. Третий пункт — постепенно «обрезайте» срок погашения займа.
Иногда заемщики намеренно снижают ежемесячный платеж. Вполне оправданная тактика — например, для молодой семьи с маленькими детьми, когда один в доме «добытчик». Способ позволяет снизить нагрузку на бюджет, но к быстрому расставанию с долгом не ведет.
Кредиторам не нравятся досрочные оплаты — они уменьшают плановую прибыль. Банки ставят ограничения: вас может ожидать штраф, если решите погасить больше, чем указано в графике. Встречается полный запрет на внесение средств «не по расписанию» в течение первых 1-2 месяцев, а также минимальная планка частичного погашения.
Четвертый момент — «правильная» сумма. Важно, как учтут внесенные деньги. Если в день зачисления — сначала высчитают проценты до текущей даты, затем спишется часть долга. Если в день расчета по графику — значит, вносимая плата не может быть меньше обязательного взноса. Все, что положите сверх, пойдет на досрочное списание.
И пятое — если решили полностью рассчитаться с заимодателем, не поленитесь посетить офис лично. Зачем высчитывать размер взноса самостоятельно, пусть это сделают сотрудники банка. Избавитесь от лишних визитов, досадных непогашенных остатков. После досрочного расчета возьмите заверенную печатью учреждения и подписью оператора справку.
