Как меньше платить за ипотеку

В России продолжают действовать национальные проекты. В рамках «Демографии» федеральный бюджет компенсирует разницу между рыночной и льготной ценой жилищного займа. Молодые семьи, пары с детьми, ценные специалисты могут приобрести недвижимость под 2 — 7%, выбрав из нескольких программ ту, что соответствует запросу. Сейчас актуальны четыре кредитные линии: универсальная, семейная, дальневосточная, для IT-специалистов.

Квартира каждому

Любой совершеннолетний гражданин России со стабильным доходом вправе оформить ипотечный кредит под 8% годовых. «Акция» не распространяется на сектор вторичного жилья; для покупки подходит готовая или строящаяся квартира. Также заемщик может получить средства для постройки дома — своими силами или с участием подрядчиков.

На приобретаемую недвижимость введен потолок цены: не выше 12 миллионов рублей для Москвы, Петербурга, и 6 млн — для остальных регионов. Такой заем можно получить более чем в 70 банках, рефинансировать его нельзя. Указом Президента действие льготы продлено до 01.07.2024.

Семейная выгода

Двое несовершеннолетних детей дают своим родителям право на жилищную ссуду под 6% годовых. Первый и последующие дети должны быть рождены с 01.01.2018 по 31.12.2023 (условия продлены до 1 июля 2024). Если малыш получил инвалидность, семья сохраняет право на льготу до 31 декабря 2027г.

По стоимости действуют те же рамки, а список возможных покупок шире: на Дальнем Востоке и в сельской местности можно покупать вторичку. Для «семейного» варианта разрешено рефинансирование; и наоборот, в него можно «собрать» другие задолженности. Для перекредитования необходимо, чтобы это была именно квартира, купленная у застройщика.

Есть возможность оптимизировать более раннюю ссуду. После 2018 случилось прибавление — можно рассчитывать на смягчение условий кредитования. Начать стоит со «своего» банка, где есть договоренности, куда поступает зарплата — выяснить, относится ли он к списку участников, какие предлагает скидки. Затем изучить прайсы других кредиторов и выбрать подходящий продукт.

Поддержка IT-специалистов

Работники сферы информационных технологий могут взять ипотеку под 5%. Программа включает ряд обязательных условий:

• организация, в которой трудится заемщик, должна быть зарегистрирована в Минцифры;
• возраст заявителя — до 50 включительно;
• стаж работы в компании — от трех месяцев;
• зарплата для Москвы — не ниже 150 тысяч, для городов-миллионников — от 120, других населенных пунктов — не менее 70 тыс. С 09.09.23 кредитор вправе применять планку дохода к гражданам от 36 лет;
• доступен только новострой, как частично, так и полностью готовый. Потолок стоимости увеличен до 18 млн руб для крупных городов (где жителей больше миллиона), до 9 млн — для небольших.

Услугу оказывают более 50 кредитных организаций, срок действия пролонгирован до 31.12.24г. Предполагается, что специалисты техносферы достаточно обеспечены; ставка одобряется, даже если уже есть действующая ипотека. Но воспользоваться льготой можно только один раз. Вторичный рынок, так же как рефинансирование, под полным запретом.

Особые условия для ДФО

Экстранизкая ставка применяется в оформлении жилищных ссуд на Дальнем Востоке. 19 банков предлагают гражданам до 35 лет деньги для покупки собственной квартиры или постройки дома под 2%. Займ ограничен суммой в 6 миллионов и 20-летним сроком возврата. Правительство намерено так поддерживать регион до 31.12.2030г.

Присоединиться могут участники проекта по повышению мобильности граждан, «Дальневосточный гектар», медики и учителя с минимальным 5 летним стажем, переселенцы из Украины и ЛДНР. Это ипотечное направление разрешает покупку вторичного жилья: в сельских районах, моногородах, Чукотской АО, Магаданской области. Регистрация на территории округа не обязательна; но после оформления собственности это нужно сделать за 270 дней.

До недавнего времени по всей стране (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) действовала «Сельская ипотека». Ставка в 3% позволяла купить новую или вторичную (но не старше 5 лет) жилплощадь. В некоторых областях расценки опускались до уровня в 0,1 — 0,3%. С 25 августа в связи с повышением ключевой ставки Центробанком программа приостановлена, но есть намерение вернуться к ней в 2024 году.

Дополнительная помощь

Государство, стимулируя рождаемость и приобретение собственного жилья, заботится о снижении кредитной нагрузки заемщиков. Многодетным безвозмездно предоставляются 450 000 на досрочное погашение ипотечного займа. Заявление на выплату можно подать в банке, на сайте Госуслуг или Дом.РФ. Деньги поступят на счет в течение 7 дней.

Материнский капитал можно использовать как для оплаты первоначального взноса (сейчас он равен 15% от квартирной цены, рассматривается вопрос о его повышении), так и для сокращения долга — уменьшения размера платежа или срока расчета.

Налоговый вычет возвращает должнику 13% от цены недвижимости и от суммы уплаченных кредитору процентов. Эти деньги можно вложить в свою жилплощадь или пустить на текущие расходы. Подать документы на имущественный вычет можно безбумажным способом — в личном кабинете на сайте налоговой nalog.ru.

Семьи с тремя детьми вправе взять бесплатно земельный участок под строительство. Некоторые заемщики идут к своему дому такими «шагами»:

• получают положенный по льготе участок;
• оформляют семейную ипотеку в банке-участнике госпрограммы;
• вносят в счет долга маткапитал;
• подают документы на вычет, им дополнительно снижают размер платежей.

На территории страны действует более 300 региональных ипотечных программ, рассчитанных на поддержку демографии и решение жилищных проблем населения. В одних регионах выдают целевые займы, беспроцентные ссуды, в других — предоставляют готовое муниципальное или государственное жилье. У средней российской семьи есть выбор, каким способом обеспечить себе достойное проживание.