Что такое комбинированная ипотека
В России создано несколько ипотечных проектов, которые делают покупку жилья более доступной. Одна из них — льготная ипотека на новостройки. Проценты по ней часто менялись, сейчас они равны 7% или меньше, но это предложение предполагает лимиты: 12 млн руб. для приобретения недвижимости в Санкт-Петербурге, Москве и их областях, 6 млн руб. — для других регионов. Когда цена квартиры выше предусмотренных лимитов, приходится пользоваться потребительским кредитом с высокими ставками. Но теперь можно совмещать льготные проекты с рыночными кредитными предложениями. Как это работает?
Комбинированная ипотека позволяет взять часть средств по выгодной ставке, а остаток — по привычным (рыночным или субсидированным) условиям. Например, если для покупки жилья нужны средства превышающие допустимый предел, но клиент имеет право на сниженную ставку, то он может оформить доступные ему 6 млн (в регионах), а недостающие средства возьмет по доступным на рынке предложениям. При этом допустимый порог повышается до 15 и до 30 млн рублей. Те же правила действуют для жилищного кредитования семей.
Банки, разрабатывая программы, применяют собственные механизмы уменьшения стоимости. Они включают привлечение застройщиков для субсидирования суммы, превышающей предусмотренные лимиты за счет комиссии партнеров. Таким образом, клиентам предоставляется возможность получить ставку приближенную к льготной, даже когда она превышает заданные ограничения. Но такое предложение действует только при покупке недвижимости у партнеров из специального списка, который составляется банком. Застройщики принимают такие условия по понятными причинами: увеличение суммы кредита и снижение стоимости ипотеки способствует продаже квартир с большим метражом и более высокого класса.
Программы комбинированного кредитования раньше тоже предлагались, но выгодные условия были включены только в текущем году. Если нет желания или возможности участвовать в программе, можно выбрать застройщика который предлагает субсидию на часть кредита и ограниченный срок (например, на первые 3 года). Весь этот период тариф будет ниже рыночного.
Комбинирование ипотечной ссуды на новостройки с прочими способами займа — не обязанность финансовых организаций, а их право. При этом, заемщик должен адекватно оценивать свои возможности и перспективу дальнейшего обслуживания долга, а не руководствоваться только предоставленным шансом повышения объема кредитования.
