Можно ли купить машину в кредит дешевле, чем за наличные
На тематических форумах заемщики периодически делятся опытом. Некоторые умудряются купить автомобиль в кредит за 1.5 млн рублей и дешевле на 60000. Другим дилеры предлагают скидки до 300000 при условии оформления ссуды у банка — партнера.
Кажется, что истории пишутся менеджерами финучреждений с целью привлечения аудитории. Но авторы упорно утверждают, что бонусы реальные, проценты за пользование займом не платили, купили дешевле машины, оформленные кредиты закрывались за первые 30 дней с момента выдачи. Но возникает резонный вопрос — зачем это финорганизациям и дилерам?
Обычно приводятся слова, что между ними якобы заключается соглашение совместного стимулирования бизнеса, где прописана льгота при покупке в кредит. Благодаря этому клиент купит ТС дешевле, а остальные участники процесса получат выгоду.
В натуральном выражении все сложится так. Заимодателю удалось заработать на комиссии салона. Автоцентр увеличивает продажи. Покупатель дешевле получает машину. Но по причине того, что кредит не нужен, был оформлен ради дисконта, гражданин закрывает его.
Вторым аргументом являются рассказы, что дилеры получают прибыль не только от продажи. Банки платят комиссию за выдачу кредита, страховку. Цифрами это 2-3% стоимости машины.
Салон якобы рассчитывает скидку, которая зависит от марки, модели, года выпуска машины. Оказать влияние на размер могут условия банковских программ. Для транспорта массового сегмента дисконт составит 50 — 100 тысяч рублей. Премиальный сегмент — 100 — 200 тысяч.
Еще, помимо акций автосалона, гражданам предлагают сделать покупку дешевле с помощью государственных субсидий. Речь идет о программе «Первый автомобиль» и подобных. Если человек купит впервые машину, ему предоставит дисконт государство — 10%.
Описанные способы трудно назвать выгодными. Организациям не свойственно делить прибыль.
Любой покупатель, который воспользуется льготным кредитом, сильно рискует. Когда заемщик решит закрыть обязательство, сделает это до окончания трех месяцев, его попросят вернуть предоставленную субсидию. Банк вправе выставить требование клиенту при неполучении возмещения затрат по госпрограмме.
Впрочем, автоцентры могут «оспорить» досрочный возврат. Часть компаний включает пункт, который предписывает вернуть скидку при полном закрытии кредита спустя месяц. Подобное является следствием соглашения между банком и салоном, где имеется похожий пункт.
Претензии продавцов к клиентам явление редкое, но подпортить настроение последним могут.
Если верить пункту 3, 11 статьи 353-ФЗ «О потребительском кредите», любому разрешено погасить оформленный займ досрочно в течение 30 дней. Извещать учреждение вовсе не обязательно, но придется заплатить начисленные за эти дни проценты.
При цене машины 1500000, ставке по пятилетнему кредиту 10% и аналогичном первоначальном взносе, начислят 11250 руб. Если заявитель при оформлении укажет меньший срок соглашения, сделает больший взнос, финучреждение соответственно укажет меньшую сумму.
Если не оповестить заимодателя о намерениях расплатиться, можно попасть в неприятную ситуацию. Когда деньги переведены, он попросту спишет их позже. Велика вероятность, что сначала зачислят очередной платеж, а остаток примут как досрочное погашение. Спустя время придет оповещение о наличии задолженности.
Со страховкой ситуация несколько иная. Отказаться от полиса ОСАГО нельзя, без него нельзя управлять машиной. Придется купить. При погашенном кредите можно отказаться от КАСКО, правда полную стоимость не перечислят. Обязательно вычтут «период действия».
Более неприятным окажется страхование жизни. Со страховой уже заключен договор, гражданину предложат присоединиться. Стоимость страховки равна 1.5-2% от размера кредита. Если субъект не подпишет бумаги, заимодатель откажет выдать деньги, либо поднимет ставку выше средней по рынку.
Цена «страхового пакета», который нужно купить, бывает 200000 — 400000, во многом зависит от модели машины. Обычно удается вернуть 40% этих сумм. Но на немедленный возврат рассчитывать нельзя. Страховщики скажут, что действует договор коллективного страхования. Значит, участники должны исполнять обязательства.
Результат окажется следующим. Автосалон получит доход от продажи машины, комиссионные банка. Финучреждение заработает на процентах по кредиту. Страховая компания продаст полисы, получит прибыль от оборота средств, которые находятся на счетах банка-партнера. А оплатит это заемщик, решивший купить транспорт дешевле.
Похожие материалы:
