На каких условиях банки будут выдавать кредиты заёмщикам с большой долговой нагрузкой
Первое полугодие финансовые организации продолжали выдавать ссуды закредитованным россиянам. Объем в июне 2025 года по сравнению с маем месяцем вырос — +4,3%. Средний размер достиг 175,5 тыс. рублей. Задолженность невыплаченных розничных займов только за январь составила 607,8 млрд ₽. По информации Forbes, 38% россиян одновременно погашают 4 займа общей суммой 1,2 млн ₽.
Кому и на каких условиях занимают
После введения нового закона заемные требования ужесточаются. Еще недавно при оценке платежеспособности клиентов учитывали выполнение текущих/предыдущих обязательств, размер долга, а не количество кредитов. Но из-за роста показателя платежных нагрузок (ПДН), рассчитывающегося по соотношению прибыли/расходов, для макропруденциального регулирования главный регулятор вводит лимиты в два этапа. Июль — нововведения коснутся ссуд первичной/вторичной недвижимости, автокредитов, начало 2026 года — строительство частных домов. Закон распространяется на банки, лицензированные микрофинансовые организации.
Количественные ограничения обусловлены спросом на получение заемных средств, системными рисками. Потенциально рискованными считаются граждане, погашающие долг половиной дохода. При критически высоком ПНД (80%) вероятность отказа вырастает. В этом убеждают данные НБКИ.
Новых клиентов с повышенными рисками, нестабильным доходами предупреждают об изменении процентной ставки, выдачи сумм меньше, чем у заемщиков со средней финансовой нагрузкой, сокращении сроков кредитования. Похоже, что долгосрочные ссуды скоро станут недоступны. Для получения средств Центробанк рекомендует прежде снизить ПНД. Для проблемных заемщиков лимит не будет превышать 20% от общего объема. Теперь из-за вводимых ограничений для одобрения ипотеки нужно внести 20%, а лучше 30%. Многие кредиторы для минимизации потерь в случае дефолта планируют выдавать займы только для рефинансирования долгов и конкретных целей. МФО, мелкие финансовые учреждения предлагают по 30-40%.
Ипотеки, автокредиты оформляют россиянам только при условии стабильной прибыли, наличии зарплатного проекта, хорошей кредитной истории, поручительстве, привлечении ресурсного созаемщика, залоге. Граждане с непостоянными, неофициальными доходами, запрашивающие 1 млн рублей, обязаны официально подтверждать заработки.
