Какие ошибки мы совершаем с кредитами
Уровень закредитованности россиян составляет 46%. По данным ВЦИОМ, показатель увеличился почти вдвое за 14 лет. В 2009 он равнялся 26%, максимум 2017 — 58%. Его «подкорректировали» объективные причины. Из-за пандемии 2020 наблюдалось снижение — 51%, 2021 — 53%.
Каждый второй житель России — должник банка или МФО. Почему граждане согласны получать этот статус? Эксперты говорят о двух причинах: распространении кредитных онлайн-сервисов, повышении финансовой грамотности. С последним утверждением можно поспорить. Большинство заемщиков наступает на одни «грабли».
Лишние траты
Приоритеты у каждого свои. Кто-то беспокоен, пока не купит новейший гаджет, кому-то отдых кажется настоящим за границей. Важно адекватно оценивать возможности, просчитывать переплату банку, видеть альтернативу «хотелкам». Тогда вопрос о займе решится прагматично.
Если имеется исправный смартфон, выполняющий необходимые функции (связь, соцсети, поиск информации) — так ли нужен новый? Особенно, когда на покупку нет средств? Через пару-тройку месяцев выйдет другая версия, а вы ближайшие 2-3 года будете гасить кредит.
То же самое отпуск. Если доходов хватает поехать в Крым или Байкал, надо ли подбирать 5-звездочный отель Турции? По расходам на внутренний туризм можно получить кэшбэк, обойтись без многолетних расчетов. При этом уровень отечественного сервиса заметно подрастает. Найдется немало любопытных и заповедных мест.
Рефинансирование
Взять новый займ, чтобы закрыть старый и получить деньги сверху. Схема кажется выгодной. Но тут поджидает страховка. Процент окажется внушительным, потому что рейтинг «утяжеляет» долговая нагрузка. Уменьшить платеж получится за счет большего срока платежей. Это растягивание долговой кабалы.
Платим минимум
Характерная для кредитных карт ситуация: банк присылает СМС о размере обязательного платежа, должник вносит ровно ее. Потом с удивлением узнает, что оплачивал сумму за пользование кредитными деньгами — банковские комиссии, проценты. Долг не уменьшился.
Не гасим досрочно
В этом подпункте 2 нюанса: кредит имеет максимальный срок, с дальним расчетом на трудные обстоятельства. Даже если они не наступают, время владения чужими деньгами сильно растянуто. Сумма ежемесячного платежа растет прямо пропорционально сроку кредита.
Второй момент — погашение долга. Заемщик должен понимать, что долг стремительно сокращается, если регулярно платить больше необходимого. Первые месяцы тело займа стабильно, гасятся банковские проценты. Затяните пояса — сэкономите значительную долю средств.
Похожие материалы:
