Что делать, если вы не можете оплатить кредит

От рисков не застраховаться. Болезнь, потеря работы/имущества «выбивают» заемщика из четкого кредитного графика. В форс-мажорной ситуации нельзя забывать про долговые обязательства, это чревато финансовыми проблемами. Лучшая тактика — честность с заимодателем, совместный поиск подходящего обеим сторонам решения.

Большинство банков при единичной задержке оплаты проявляют лояльность. Категоричные требования характерны для МФО/КПК — включают «жесткий режим», привлекают коллекторов. Если в займе фигурирует залог (ипотечная квартира, автомобиль), кредиторы настоят на его продаже. Самые терпеливые не станут ждать дольше трех месяцев, подадут иск в суд. Это гарантированно случится, если должник уклоняется от общения, не идет на контакт.

Доброе отношение заимодавцев выражается в смягчении условий договора или предоставлении платежных каникул. Первый вариант банк предложит, когда до окончания расчетов осталось полгода. Если «растянуть» срок кредитования на пару лет, сократится ежемесячный взнос. Заимодателю идти на уступки невыгодно, это требует больших средств в резерве. Но финансист компенсирует потери повышенной ставкой.

Кредитные каникулы позволяют на 3, 6, 9 месяцев уменьшить выплаты банку в 3-4 раза. Вносятся проценты — основной долг «на паузе». Человек получает временной лаг, чтобы подлатать дыры в бюджете. За этот промежуток можно устроиться на новую работу, восстановить трудоспособность, найти дополнительный источник доходов. Кредитор тоже заинтересован — не теряет клиента, может рассчитывать на возврат средств.

Чтобы у банков не пропало желание вести диалог и предоставлять льготы, заемщик должен адекватно себя вести:

• не доводить просрочку до критического уровня. Обычно это 30 дней от даты платежа. Один неуплаченный взнос — уже достаточный повод начать переговоры;
• честно рассказать о причинах пропуска оплаты, изложить их письменно. В заявлении указать желаемый способ расчета. Объяснить, почему он подходит;
• прийти лично в банковский офис. Получить консультацию специалиста, передать письменное обращение как официальный документ — под печать и роспись сотрудника.

Если просрочка уже превысила месяц — прежде чем просить послаблений, будьте готовы выплатить что задолжали. Придется где-то перезанять, чтобы вернуть один или два пропущенных взноса. В качестве «вспомогательного варианта» заимодавец предложит кредитную карту/займ на небольшую сумму, но с долгим сроком погашения.