Ссылка на канал

Когда перекредитование невыгодно?

Несколько недель назад Центральный банк в очередной раз снизил ключевую ставку на 1,5 процента. Теперь она составляет 8 процентов годовых. Следом за регулятором последовали коммерческие банки, начавшие снижение ставок у своих кредитных продуктов на ту же величину.

В этот момент многие заемщики начали задумываться: «А не пора ли делать перекредитование под более выгодные проценты?» Делать или не делать, конечно, личное дело каждого. Правда важно знать, что в некоторых ситуациях это категорически противопоказано.

Если клиент оформил кредит с аннуитетной формой платежей и уже выплатил половину своего займа, то о перекредитовании ему думать уже не стоит. Дело в том, что платеж в данном случае является одинаковым на весь срок выплаты. Но его структура со временем меняется.

В первые месяцы до 90% суммы идет в счет погашения процентов банку. Оставшиеся «копейки» засчитывают в счет погашения основного долга. С каждым новым платежом его структура будет претерпевать изменения. Ближе к половине срока кредитного договора заемщик уже должен будет выплатить основную часть процентов. А затем начнется возврат «тела» долга.

Если подытожить, то в данной ситуации заниматься перекредитованием уже не стоит. Проценты банку выплачены. И экономить клиенту уже не на чем.

Также не стоит заниматься перекредитованием, если банк при этой манипуляции попросит купить страховку. Допустим, ваш текущий кредит оформлен по ставке 20 процентов годовых. По вашей заявке банк готов перекредитовать ваш долг под 18%, но вы должны будете купить страховку, которая в действительности увеличит «тело» кредита. Как результат, вы не получите существенного уменьшения ежемесячного платежа, а возможно даже переплатите больше.

Вообще очень важно изучить новый кредитный договор до его подписания. Вполне возможно, что где-то будет иметься информация о наличии скрытых комиссий или навязанных услугах. К ним могут относиться платежи за рассмотрение вашей текущей заявки, какие-либо юридические или медицинские услуги от компаний-партнеров банка. Благодаря этим «сюрпризам» ставка по кредиту хоть и будет формально ниже, но в действительности может вырасти сумма ежемесячного платежа.

Когда договор будет изучен, нужно обратить внимание на предложение, пришедшее от банка. Оно не должно иметь непостоянных процентов. Допустим, в первые несколько месяцев организация утвердит их очень низкими, но потом они существенно увеличатся. Если заемщик не поленится и пересчитает стоимость своего нового кредита, может получиться так, что она окажется равна текущему или даже выше. Понятное дело, что выгоды для клиента здесь нет.

Аналогичная ситуация будет, если новый договор увеличит срок займа, но оставит ставку и размер платежей без изменений. При таком раскладе, выгодоприобретателем окажется исключительно банк, но никак не заемщик.

Газпромбанк Лого

Кредит от Газпромбанка

#от 5.9% годовых

#срок до 7 лет

#до 5 млн

Оформить


Почта Банк Лого

Кредит от Почта Банка

#от 14.5% годовых

#срок до 7 лет

#до 6 млн

Оформить


ВТБ Лого

Кредит от ВТБ

#от 5.9% годовых

#срок до 7 лет

#до 7 млн

Оформить


Витрина

Подобрать кредит

#от 4.5% годовых

#сроки до 30 лет

#до 7 млн

#Карты и ипотека

Перейти

Похожие статьи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.