Как банки грабят своих заёмщиков
Кредитные организации зарабатывают деньги, прибавляя к выданным займам определенный процент. Дополнительный доход приносят штрафы, начисленные должнику за нарушение условий договора. Иногда заимодатели «заигрываются» в финансовые санкции и получают прибыль в обход законодательных норм. Заемщику полезно их знать, чтобы защищать себя от произвола кредиторов.
Житель Пскова отдал банку 500 тысяч занятых рублей, а в итоге оказался должен еще 1,2 миллиона! Оказалось, несколько платежей приходили с опозданием, и за каждый день просрочки были начислены пени в размере 0,5% от суммы кредита. За счет обязательных взносов погашались в первую очередь неустойки. В итоге после окончания расчетов часть основного долга осталась неоплаченной и продолжила обрастать штрафами.
Банк жестко нарушил статью 319 ГК РФ, которая настаивает на первичном уменьшении кредитного «тела», а затем всех добавочных начислений. Иначе процесс возвращения долга значительно затягивается. Пскович обратился в суд со встречным иском — в результате неустойка была пересчитана, от миллиона с лишним к оплате осталось 50 тысяч.
Заимодатели пекутся о своих интересах и включают в кредитный договор пункт о зачислении платежей. Им выгодно считать таковым момент поступления денег на банковский счет. Но «Закон о защите прав потребителей» говорит: если заемщик не может внести наличные в кассу заимодавца, он платит любым доступным способом: переводом, внесением средств через банкомат или платежный терминал. Именно это действие должно считаться моментом расчета по кредиту.
Елена Р брала взаймы 55 тысяч рублей, отдала — почти 90. Но банк не засчитал погашение — по его подсчетам, осталось еще 14000! Один день просрочки за несколько лет оброс процентами и штрафами и превратился в такую сумму. Женщина, не имея возможности платить наличными (в ее городе нет банковского офиса), делала переводы. Один из них задержался в пути и пришел к кредитору с опозданием.
Никто не отнимает у заимодателя права на штрафные санкции. Эта мера воздействия на неплательщиков разумна и обоснована. Но оплата «наказаний» стоит на третьем месте после основного займа и определенных договором процентов. Следить за исполнением этой нормы должен сам заемщик. В идеале, он же заботится о своевременном расчете и вносит деньги с хорошим временным запасом, не давая им никакого шанса «опоздать».
