Как банки грабят своих заёмщиков

Кредитные организации зарабатывают деньги, прибавляя к выданным займам определенный процент. Дополнительный доход приносят штрафы, начисленные должнику за нарушение условий договора. Иногда заимодатели «заигрываются» и получают прибыль, обходя законодательные нормы. Заемщику полезно их знать, чтобы защищать себя от произвола кредиторов.

Житель Пскова отдал банку 500 тысяч занятых рублей. Итог — оказался должен еще 1,2 миллиона! Оказалось, несколько платежей приходили с опозданием, каждый день просрочки были начислены пени 0,5% от суммы кредита. За счет обязательных взносов погашались неустойки. После окончания расчетов часть основного долга осталась неоплаченной, продолжила обрастать штрафами.

Банк жестко нарушил статью 319 ГК РФ, которая настаивает на первичном уменьшении кредитного «тела», а затем всех добавочных начислений. Иначе процесс возвращения долга значительно затягивается. Пскович обратился в суд со встречным иском — неустойка была пересчитана, от миллиона с лишним к оплате осталось 50 тысяч.

Заимодатели пекутся о своих интересах, включают в кредитный договор пункт о зачислении платежей. Им выгодно считать таковым момент поступления денег на банковский счет. Но «Закон о защите прав потребителей» говорит: если заемщик не может внести наличные, вправе платить любым доступным способом: переводом, внесением средств через банкомат или платежный терминал. Именно это действие должно считаться моментом расчета по кредиту.

Елена Р брала взаймы 55 тысяч рублей, отдала — почти 90. Но банк не засчитал погашение — по его подсчетам, осталось еще 14000! Один день просрочки за несколько лет оброс процентами и штрафами. Женщина, не имея возможности платить наличными (нет банковского офиса), делала переводы. Один из них задержался, пришел к кредитору с опозданием.

Заимодатель имеет право накладывать штрафные санкции. Эта мера воздействия разумна, обоснована. Но оплата «наказаний» стоит на третьем месте после основного займа, определенных договором процентов. Следить за исполнением этой нормы должен сам заемщик. В идеале, он же заботится о своевременном расчете, вносит деньги с хорошим временным запасом, не давая им никакого шанса «опоздать».