Можно ли договориться с банком после решения суда по кредиту

Банки не обращаются в суд после первой просрочки. Во-первых, есть шанс, что она останется единичной, во-вторых, такое тотальное преследование слишком затратно. Ведь портфель кредитной организации может включать тысячи заемщиков. Надо хотя бы выяснить, есть ли надежда на возврат. Алгоритм работы с неплательщиками скрыт, но, при отсутствии планомерного погашения долга, примерно через год-полтора дело дойдет до разбирательства в суде.

Иски до 100 000 рублей рассматриваются заочно, выше этой цифры -;в обычном режиме. Если должник не является, не подает возражений, не просит об отсрочке — решение принимается без его участия. Взыскатель получает на руки судебный приказ, который одновременно является исполнительным листом. Кредитор может передать его приставам, по месту работы или в банк, где у заемщика есть счета и, возможно, какие-то деньги.

ФССП, получив приказ, открывает исполнительное производство. Сначала сканируется все имущество человека, движимое и недвижимое, с целью определить, на что направить взыскание. Основные способы изъятия:

• удержание 50% от любого дохода, пенсии, зарплаты;
• арест счетов, в том числе пустых. Когда средства появятся, они сразу «уйдут» на депозит приставов;
• арест недвижимости, оценка и продажа. Если квартира единственная — запрет на распоряжение ею;
• реализация личного транспорта для закрытия денежных обязательств;
• табу на выезд за рубеж, даже если нет загранпаспорта.

Все эти ограничения болезненны, и у человека может появиться желание договориться с кредитором. Закон не запрещает этого. Мировые соглашения заключаются до суда, после вынесения решения и в процессе его исполнения. Малейшая инициатива заемщика по возврату средств интересна банку, т.к. законное взыскание может годами не давать результата. А здесь должник добровольно предлагает отдать деньги.

Стратегию переговоров можно разработать самостоятельно или привлечь юриста. Вот список рабочих вариантов:

• реалистичный план погашения, учитывающий доходы и обязательные расходы;
• просьба сократить «штрафную» часть долга с опорой на объективные причины задержки платежей (болезнь, увольнение);
• просьба об изменении условий договора — продлении срока, уменьшении взноса. Это обычно предлагают сами заимодатели при первых просрочках.

Часто к моменту окончания судебного производства место кредитора занимает коллектор. Он выкупил долг ниже номинала и тоже заинтересован в получении средств. Но требования нового взыскателя могут быть скромнее: часть задолженности он согласится «простить» при условии полного погашения оговоренной суммы. В любом случае соглашение не должно быть устным — только письменный формат и утверждение судебным органом.

Если человек ценит свою платежную репутацию, он пытается решить проблему с выплатой кредита гораздо раньше. На случай форс-мажора есть специальные инструменты: каникулы, реструктуризация. При отсутствии финансовых резервов, ценного имущества — идет в банкротство, не дожидаясь подачи иска и подключения приставов. «Тянут резину» те, кто ждет чудесного избавления от обязательств. Только угроза потери машины, квартиры приводит их к пониманию: чужие деньги придется вернуть.