Карта 100 дней от Альфа Банка

Способы удачного получения кредита от Бинбанка в городе Воронеже

Современные финансовые организации (проще говоря, банки) методом проб и ошибок не одно десятилетие пытаются найти «золотой» кредит, доступный всем и каждому. Чтобы такой кредит не обременял кошельки клиентов и пополнял банковские накопления. Но прежде чем продолжить, рекомендуется ознакомиться с определением кредита.

Кредиты в Воронеже от Бинбанка

Кредит – это особого рода займ, являющийся продуктом финансовой организации, который заключается в выдаче заемщику денежных средств под определенную процентную ставку и на определенный в договоре срок.

Таким образом, кредитование – это процесс предоставления кредитной программы заемщику.

Все кредитные программы разрабатываются в соответствии с четырьмя пунктами:

  1. Сумма предоставления кредита. Размер кредита напрямую зависит от цели кредитования (ипотечное, автомобильное и потребительское кредитование). Сумма кредитования может начинаться от пары тысяч и до нескольких миллионов рублей. Также, сумма зависит от целевой клиентуры (рабочие, безработные, пенсионеры). Банк, прежде всего, заинтересован в получении гарантии на то, что предоставленную заемщику сумму он получит в срок и в полном размере. Например, Бинбанк вряд ли одобрит заявку на получение потребительского кредита человеку без работы или прописки.
  2. Срок кредитования. По окончании срока предоставления кредита заемщик должен в полном объеме выплатить сумму денежных средств банку. Срок кредитования может зависеть от таких параметров договора, как сумма кредита и заработная плата заемщика. В зависимости от суммы заработной платы заемщика рассчитывается количество платежей, которое, в свою очередь, зависит от суммы кредита. При этом важно понять, что в платежи по кредиту банки не включают полную стоимость зарплаты, чтобы каждый ежемесячный платеж был посилен заемщику. Чтобы было более понятно, можно разобрать этот процесс на импровизированных формулах:

Зарплата-Ежемесячный платеж=Деньги на проживание

Срок кредитования=Сумма кредита/Ежемесячный платеж

  1. Процентная ставка или ставка по кредиту. Процентная ставка является «показателем состоятельности» банка – чем меньшую процентную ставку может предложить банк, тем больше он уверен в своей клиентской базе и собственных средствах. А если серьезно, то процентная ставка – это установленный коэффициент в процентах, который прибавляется каждый год к сумме кредита. Грубо говоря, если сумма кредита 100 000 рублей, процентная ставка 10%, а срок предоставления кредита 2 года, то после первого года сумма кредита станет 110 000 рублей, а после второго – 120 000 рублей. Таким образом, можно рассчитать примерную сумму, которую придется отдать за все года по истечении кредитного договора по этой наглядной формуле:

Сумма кредита окончательная = (Сумма кредита*Процентная ставка*Количество лет)+Сумма кредита начальная

Важно отметить, что банк вправе изменять процентную ставку по кредиту во время предоставления кредита, но, если это предусмотрено и прописано в кредитном договоре. При изменяемой ставке по кредиту выше указанная формула поможет лишь наглядно и ничего общего с действительностью, скорее всего, иметь не будет.

  1. Специальные условия, на основе которых выдается кредит. Наверное, если не все, то многие слышали о военных ипотеках и кредитах безработным по сниженной процентной ставке. Так вот как раз эти условия и являются специальными. Помимо двух перечисленных существуют программы кредитования для пенсионеров и студентов, для начинающих бизнесменов и бизнесменов со стажем. К примеру, Россельхозбанк вот уже который год поддерживает развитие программы кредитования для постройки и обслуживания своего личного подсобного хозяйства. А Бинбанк с отделением в Воронеже имеет специальные кредиты со сниженной процентной ставкой и комфортными условиями выплаты для пенсионеров и студентов.

Банк – это серьезная финансовая организация, которая требует того, чтобы клиент смог получить у него доверие на право получения кредита. На практике разговор с сотрудником банка – это самая важная часть. Не стоит забывать, что сотрудник банка – это профессиональный психолог, поэтому от того, как заемщик одет и насколько у него грамотно поставлена речь, зависит решение на одобрение кредита. Однако дорогой одежды и «подвешенного» языка недостаточно, если заемщик не обладает такими основными показателями, как:

  • Официальный заработок. Как говорилось ранее, банк – это «машина» по подсчету денег, и эта «машина» всегда проявляет интерес к основному заработку заемщиков. Было бы глупо отдавать несколько миллионов рублей человеку без работы, который «к понедельнику вернет». Казалось бы, что сложного в предоставлении справки 2-НДФЛ банку? Однако следует напомнить, что в России развита теневая экономика. После независимых экспертиз выяснилось, что около 22 миллионов россиян трудоустроены в предприятиях, которые выдают деньги в конвертах (а некоторые даже и конвертов не имеют). Потому если у банка не имеется собственная форма бланка подтверждения дохода, то получить кредит чернорабочему будет нереально.
  • Гражданство и прописка. О наличии гражданства и речи идти не должно, потому как подавляющее большинство банков выдает кредиты только гражданам Российской Федерации. Вряд ли Бинбанк, имеющий в городе Воронеж свои отделения, одобрит кредит картой или наличными лицу без гражданства. Однако даже при таком, казалось бы, разумном и правильном условии некоторые банки и финансовые организации, занимающиеся выдачей займов и кредитных продуктов населению, могут оказывать кредиторские услуги и гражданам-выходцам из соседних стран. Что касается городской прописки, то тут все просто – человек должен жить вблизи города или в городе, который подконтролен операционному офису банка. Дополнительные вопросы от сотрудника к заемщику могут иметь место при частых переездах заемщика или при отсутствии собственной жилищной площади. Ведь довольно часты случаи, когда у банков заемщики пропадают в других городах, а то и вовсе уезжают из страны. Банки в курсе проведения этих практик, поэтому вынуждены принимать ответные меры.
  • Нейтральная или хорошая кредитная история. Для тех, кто еще не в курсе, кредитная история – это особого рода база данных заемщика, в которую заносятся все сведения о приобретаемых кредитах, открываемых вкладах, и, естественно, рейтинг самого заемщика в зависимости от имеющейся в кредитной истории информации. Кредитная история бывает трех видов: плохая, хорошая и нейтральная.

Начиная с последнего, нейтральная кредитная история имеется только у тех клиентов банка и финансовых организаций, которые еще ни разу не брали займы и кредитные продукты, а также не имели дело с открытием вкладов.

Хорошая кредитная история свидетельствует о том, что заемщик на протяжении всего срока кредитования по договору исправно и без задержек выплачивал ежемесячные платежи.

Плохая кредитная история говорит о наличии просрочек или непогашенных задолженностях по кредитному договору. Чтобы кредит можно было взять еще раз, необходимо плохую кредитную историю превратить в хорошую. Сделать это не просто, но возможно. Во-первых, нужно погасить действующие задолженности, чтобы не усугубить ситуацию. Во-вторых, нужно открыть вклады, хоть и небольшие, а также взять некоторое количество посильных кредитов с целью нейтрализации кредитной истории.

Еще немного о кредитной истории: с достаточно большим постоянством люди, берущие кредит, умалчивают или дают ложные сведения банку о своей кредитной истории. Все банки обладают единой базой данных о заемщиках, что говорит о безнадежности обмана финансовой организации. Согласно действующему Законодательству, заемщик, обман которого выявлен при составлении кредитного договора, не понесет никакого наказания. Однако если обман выявили после того, как составлен кредитный договор и денежные средства поступили на счет заемщика, ему грозит наказание по статье 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации «Мошенничество».

  • Особые права и привилегии. К таким преимуществам можно отнести наличие социального статуса, наличие добросовестных поручителей и «чистой» залоговой недвижимости и собственности. Всем известно, что пенсионеры, военнослужащие и молодые семьи особо ценятся в обществе, поэтому для них существует ряд преимуществ и скидок от банков. Поручитель – это ответственный созаемщик, который на равных правах с заемщиком приобретает кредитный продукт. А для того, чтобы получить одобрение от Бинбанка в городе Воронеж на оформление ипотеки, может потребоваться залоговая недвижимость, которая на время предоставления ипотеки переходит в собственность банка. При этом недвижимость, сдаваемая в залог, не должна иметь никаких обременений и дополнительных правообладателей на собственность, а также сдаваться в аренду.

Бинбанк уже более 24 лет предоставляет свои услуги и предложения, что позволило ему создать самый эффективный интернет-банк для физических лиц, занять второе место в рейтинге эффективности мобильных банков для физических лиц и войти в десятку крупнейших банков России по привлечению средств частных клиентов (физлиц). Бинбанк управляет более чем четырьмя сотнями отделениями (в том числе и в Воронеже), адреса которых можно найти по всей России, имеет более 15 тысяч банкоматов и примерно 23 тысячи обслуживающих POS-терминалов.

Основными кредитными программами Бинбанка являются:

  1. Потребительский кредит. Кредит наличными является самым популярным среди всех банков, потому что может использоваться в самых различных сферах. Потребительские кредиты могут приобретаться для покупки мебели, осуществления ремонта, приобретения автомобиля и другим подобным целям.

Потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми. Целевое потребительское кредитование заключается в снятии денежных средств только «по делу», потому что банк по такому кредиту будет требовать финансовой отчетности. Безусловным преимуществом такого кредита является возможность взятия большей суммы кредита, а недостатком является невозможность снятия денежных средств в случае крайней необходимости. Если заемщик нарушит данное правило, банк в соответствии с договором может взять дополнительные комиссии, а то и вовсе разорвать договор с требованием полного возврата суммы кредита.

Нецелевое кредитование – это как раз та самая популярная часть кредита наличными. По факту, такой категории как нецелевое кредитование не существует. Сотрудники банка все равно всеми явными и неявными способами могут спросить цель приобретения кредита и предложить более подходящий тариф. А могут и вовсе не интересоваться. Преимуществом такого потребительского кредита является полная свобода действий. Логичным минусом нецелевого кредитования являются меньшие суммы.

Бинбанк предлагает потребительские программы кредитования для лиц, обладающих паспортом РФ, возрастом до 70 лет, трудоустройством на последнем месте работы не менее 4 месяцев, отсутствием предпринимательской деятельности и обладающих стационарным телефоном и телефоном работодателя.

Бинбанк предоставляет потребительские кредиты наличными на сумму от 50 тысяч до двух миллионов рублей на срок от 12 до 84 месяцев. Процентная ставка будет зависеть от подключения страховки. Страховка покрывает получение инвалидности первой и второй групп, образование злокачественных раковых опухолей, а также смерть заемщика. При этом заемщику может на территории всего мира оказаться медицинская помощь на сумму до 100 тысяч долларов или полное погашение первоначального взноса. Если заемщик согласится на подключение страхования, то процентная ставка в год будет находиться в промежутке от 11,99 до 16,99%. Если заемщик по какой-либо причине откажется от предложения страховки, то процентная ставка составит от 16,99 до 23,99%.

Здесь стоит отметить, что погасить ежемесячный платеж по кредиту Бинбанка с отделениями в Воронеже можно с помощью как банкоматов самого Бинбанка, так и банков-партнеров: Банк Зенит, ЮниКредитБанк, РосЕвроБанк, Альфа-Банк, Связь-Банк, Газпромбанк, Банк «Русский Стандарт» и Банк УРАЛСИБ.

  1. Кредит под залог жилой недвижимости. Заложить свою квартиру для получения кредита на сумму от полумиллиона до десяти миллионов рублей могут рабочие по найму, люди, открывшие собственный бизнес или имеющие в бизнесе долю от 25%. При этом срок кредитования от 12 до 120 месяцев. Процентная ставка начинается с отметки в 16,9% годовых, а заканчивается 20,1%. Явным преимуществом данной кредитной программы является возможность привлечения недвижимости супруга заемщика, а также его близких родственников.
  2. Кредитные карты. Бинбанк предлагает выгодные условия получения кредитных карт в отделениях Воронежа и других городов России. Кредитная карта Platinum от Бинбанка обладает кредитным ограничением (лимитом) до 299 999 рублей с бесплатным обслуживанием при ротации денежных средств на карте до 15 тысяч рублей. Стоит отметить, что в первые 57 дней после оформления карты происходит отключение начисления процентов по кредиту при оплате.
  3. Ипотечное кредитование. Ипотеку можно приобрести на квартиру вторичного рынка, на квартиру первичного рынка, на жилой дом с участком, на апартаменты, на таунхаус, а также на покупку комнаты или долевое строительство. Процентная ставка по ипотеке начинается с 9,3%, сумма кредитования от 600 тысяч до двадцати миллионов рублей, при этом первоначальный взнос начинается с 5%. Оформить ипотеку можно на срок от 36 до 360 месяцев.
  4. Ипотечное рефинансирование. Бинбанк предлагает программу рефинансирования ипотеки в Воронеже, заключающуюся в кредитовании для оплаты остаточной суммы по ипотеке. Процентная ставка от Бинбанка составит от 9% годовых. Максимальная сумма не может быть больше задолженности самой ипотеки. Неоспоримым преимуществом является возможность оформления рефинансирования по тем же ипотечным условиям.

Осуществить перечисленные операции, а также получить достоверную консультацию можно в отделениях Воронежа:

  • Операционный офис Бинбанка в г. Воронеж/36 на пл. Ленина, 14
  • Операционный офис Бинбанка в г. Воронеж «Архитектурный/36» на ул. 20-летия Октября, 80
  • Операционный офис Бинбанка в г. Воронеж «Лизюкова/36» на ул. Генерала Лизюкова, 23
  • Операционный офис Бинбанка в г. Воронеж «Левобережный/36» на Ленинском проспекте, 36
Лого ПервомайскийКредит от банка "Первомайский"
-Сумма кредита: от 30 000 руб до 10 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 12,5%;
-Возраст от 21 до 75 лет;
-Сроки кредита: от 12 до 60 месяцев;
Оформить заявку
Лого ХалваКредитная карта "Совкомбанка" Халва
-Лимит карты до 350 000 рублей;
-Годовая ставка: от 10%;
-Возраст от 20 до 75 лет;
-Рассрочка до 12 месяцев;
-Стаж на последнем месте от 4 месяцев;
-Выдача карты - бесплатно:
без комиссии за годовое ведение счета;
Оформить заявку

Похожие статьи:

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

*