Чем опасны мини-кредиты, предлагаемые магазинами
Первые кредиты в магазинах появились в 2000 году. Тогда в розничных сетях, торгующих бытовой техникой, стали появляться менеджеры банков. Они предлагали деньги для покупки стиральных машин, холодильников и телевизоров. Подписав договор, можно было идти домой обмывать приобретение.
За двадцать лет рынок серьезно изменился. Сейчас для покупки в долг доступен любой товар или услуга. Некоторые ритейлеры доводят ситуацию до абсурда: выдают ссуды на продукты питания или книги. Но почему эти кредиты популярны и чем так опасны?
Сегодня около 40% услуг и товаров продают в долг. Кто-то оплачивает обучение, кому-то нужны авиабилеты, а другим понадобился абонемент в фитнес-центр. Гражданам доступны разные инструменты — традиционные pos – ссуды или карты рассрочки. Тем, кто получает отказ в банках, будут рады в МФО. При этом ритейлеры, которые не выдают займов, теряют выручку и не могут конкурировать с остальными участниками рынка.
Заемщики предпочитают платить небольшими частями в течение нескольких месяцев, чем вносить всю сумму сразу. К примеру, купив товар стоимостью 35000 рублей в долг под 36% на год, ежемесячно придется платить по 3966 рублей. В итоге придется вернуть — 47600. Переплата 12600 видна только при просмотре всей суммы, а в течение года никто на нее внимания не обращает. Гражданина подпитывает чувство удовлетворения, что он не внес существенную сумму.
Но нужно помнить, что ставки по потребительским кредитам одни из высоких. Больше окажутся у кредиток и микрозаймов. ЦБ РФ регулирует рынок. Ежеквартально ведомство устанавливает предельную стоимость ссуд. Для банков максимальная ставка по POS равна обычно 21%, у МФО — порядка 37%.
Недобросовестные компании, зная это, стараются ввести граждан в заблуждение. Когда заемщик обращается за товарным кредитом под 21%, его могут перенаправить в дочернюю МФО за займом под 41%.
Иногда случается и другое. Гражданин подает заявку на рассрочку, а ему приходит одобрение из МФО на «займ до зарплаты». Вместо оплаты товара кредитором непосредственно продавцу, покупателю переводят деньги на его банковскую карту, с которой он сам все оплачивает. В результате появляется существенная прибавка к стоимости: 41% ПСК по POS превращается в 292%. Удорожание более чем в 7 раз.
