Кредиты малому и среднему бизнесу

Российские банки утверждают, что второе полугодие 2013 года охарактеризуется смягчением условий кредитования малого и среднего бизнеса. Но ряд условий выдачи кредитов крупным фирмам-заемщикам может ужесточиться. Статистические данные говорят о том, что в III квартале этого года банки выдавали свои кредиты на более мягких условиях. Особенно это выразилось в ипотечном и потребительском кредитовании для населения. При этом практически на прежнем уровне остались кредитные предложения для предприятий малого и среднего бизнеса.

Кредит бизнесу

Для нормального развития экономики малый бизнес является неотъемлемой частью всего процесса. Малое предпринимательство способно открывать новые рабочие места, т.е. снижать уровень безработицы. Третья часть таких предприятий не выдерживают конкуренцию уже после года работы. Причина этого — отсутствие средств для развития. Решением может стать возможность оформить кредит в банке на долгий срок и с низкой процентной ставкой. Ни один закон в Российской Федерации не предусматривает условий для льготного кредитования малого и среднего бизнеса. За последние несколько лет кредитование этого вида бизнеса возросло на 80%, но при этом конечная потребность удовлетворена примерно на 20%. Проблемами кредитования в основном занимаются местные власти и банковские структуры.

В большинстве своем кредиты малому и среднему бизнесу выдаются под залог или при хорошем поручительстве, а малые предприятия не всегда способны удовлетворить этим требованиям. Конкурировать с другими предприятиями при отсутствующем кредитовании невозможно. Часто банки не доверяют малому бизнесу, т.е. они не уверены в успешности данного бизнеса и в его доходе, достаточном для погашения кредита.

Существует статистика, которая утверждает, что размер среднего кредита, который предприятия просят у банков, равен от 50 тысяч до 300 тысяч рублей. Чаще всего, кредит оформляется на один или два года. Сюда включается тело кредита, расходы на комиссию и проценты за пользование деньгами банка. Как правило, комиссия составляет 1-2% от денежной суммы, а процентная ставка зависит от финансового состояния заемщика, срока кредитования, характера кредитования и валюты. Наиболее дорогим можно назвать беззалоговый кредит — годовые проценты составляют 25-30%. Кредит с обеспечением выдается под 20-25% годовых.

Оформление кредита может затянуться на несколько недель и потребовать от предпринимателя большого количества справок.

Важно заметить, что крупные банки лояльно относятся к постоянным клиентам, выражая это в упрощенной форме кредитования и сниженной процентной ставке. Таким образом, хорошая кредитная история может положительно отразиться в будущем.

Еще одни статистические данные говорят о том, что представители категории малого и среднего бизнеса возвращают кредиты в 99% случаев, поэтому и объемы выдаваемых кредитов в этой сфере растут.

За первое полугодие 2012 года представителям такого вида бизнеса было выдано кредитных денег в сумме 1,3 триллиона рублей. По сравнению с первым полугодием 2011 года эта сумма больше на 45%. Т.е. можно говорить о том, что интерес к получению кредитов растет.

Сбербанк, Промсвязьбанк и Уралсиб находятся в списке лидеров, оказывающих наибольшее количество услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса. Ежемесячно в Сбербанке число выдаваемых кредитов увеличивается на 10 тысяч по сравнению с предыдущим. Причиной тому можно назвать наличие традиционных кредитов для пополнения оборотных средств.

Для развития малого и среднего бизнеса необходимо создание кредитных программ и лучших условий кредитования.

Еще по теме:

Потребительские программы
Кредитные карты
Ипотека
Микрозаймы

Похожие статьи: