На что обратить внимание при подписании кредитного договора
При выборе кредита руководствуются его целями и уровнем дохода заемщика. Оптимально, когда доступно погашение в короткий срок: при этом будет меньше переплата. Но не всегда гражданин может выбрать желаемый тип кредитования, так как ряд вариантов будет ему недоступен. Могут отказать при попытке получения ипотеки из-за отсутствия недвижимости для оформления залога. А также причиной отказа может быть испорченная кредитная история, недостаточно прочное финансовое положение и пр.
При выборе займа следует учитывать размер процентной ставки и другие факторы:
- срок предоставления, возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
- способ обеспечения: поручительство, залог, неустойка, страхование риска невозврата или банковская гарантия. У каждого из вариантов свои особенности;
- нужно ли оформлять договор страхования жизни и здоровья кредитополучателя или заложенного имущества;
- платежи аннуитетные или дифференцированные: в первом случае равными долями, во втором постепенно уменьшаются. При различных обстоятельствах может быть выгоден тот и другой вариант;
- сопутствующие комиссионные платежи.
Иногда заем становится выгодным в силу дополнительных услуг банка и бонусов: льготы при обслуживании банковского счета, манибэк, акции, программы лояльности. Все это не стоит сбрасывать со счетов.
Заключая договор, нужно смотреть на размер ставки по кредиту, а также на сопутствующие расходы и обязательные платежи заемщика. При слишком заманчивом предложении банка стоит более внимательно перечитать все разделы соглашения. Не исключено, что некоторые его пункты содержат информацию о скрытых комиссиях и других невыгодных для заемщика условиях, сводящих на нет кажущуюся выгоду от невысокой процентной ставки.
