Плавающая процентная ставка по кредиту

Рост количества площадей жилищного строительства развивает спрос на ипотечное кредитование. С каждым годом коммерческие банки увеличивают линейку предложений розничных кредитов. Появляется все больше программ, ориентированных на определенные слои населения. Но, как правило, выбрать оптимальную структуру ипотечного финансирования лишь со стороны выглядит просто. Количество программ кредитования, отличающихся друг от друга набором значительного количества показателей, не редко приводит в тупик рядового потребителя. В кредитном соглашении между заемщиком и финансовым институтом может содержаться целый ряд параметров, на которые необходимо обращать внимание при выборе условий кредитования. Это процентная ставка, сумма и срок займа, порядок погашения кредита, штрафы за полное и частичное досрочное погашение и т.д. Количество компонентов в договоре может быть значительным, и достигать нескольких десятков наименований. Так что, порой без помощи кредитного консультанта тяжело разобраться во всем многообразии форм и вариантов. Но все же основными параметрами при выборе кредитного инструмента являются сумма, срок займа и процентная ставка по нему. С первыми двумя все ясно, но вот что же представляет собой третий. Как известно, процентная ставка по кредиту это доход банка, выплачиваемый клиентом за использование кредитных ресурсов банка. Но и она не всегда бывает одинаковой. Процентная ставка по кредиту может быть фиксированной или плавающей.

Плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это доход финансового института, отраженный в кредитном договоре, который не меняется на всем протяжении пользования кредитом без внесения изменений в него путем заключения дополнительного соглашения к договору. Как правило, наибольшее распространение в нашей стране получают кредиты именно с фиксированной ставкой. Это объясняется невысоким уровнем финансовой грамотности заемщиков и менталитета, по которому клиенту удобнее ежемесячно оплачивать одинаковый взнос по кредиту, и не думать, что размер оплаты может измениться под воздействием каких-либо других причин.

Плавающая процентная ставка по кредиту отличается от фиксированной тем, что подлежит изменению. На всем сроке займа плавающая процентная ставка меняется в зависимости от определенного рыночного индекса. Выбор такого показателя, чаще всего, зависит от валюты займа. Обычно на российском рынке при расчете плавающей процентной ставки в рублях, банками используется MosPrime Rate (усредненная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке). Для определения плавающей процентной ставки в валюте используется средневзвешенная процентная ставка LIBOR (лондонская межбанковская ставка предложения).

Как правило, плавающая процентная ставка состоит из нескольких частей: это фиксированная часть ставки, которая остается неизменной, и плавающая ставка, зависящая от выбранного рыночного индекса. При сложении двух частей образуется ставка по кредиту на определенный период. В основном, такой период не превышает 6 месяцев, и ставка по кредиту при этом меняется два раза в год. Плюсы использования плавающей процентной ставки заключаются в том, что при нисходящем тренде рыночного индекса заемщик может снизить долговую нагрузку. Однако, для того, чтобы эффективно пользоваться плюсами плавающих процентных ставок, необходимо быть финансово грамотным, и уметь прогнозировать поведение выбранного рыночного показателя. Такими знаниями обладают далеко не все потенциальные потребители кредитов.

Еще по теме:

Потребительские программы
Кредитные карты
Ипотека
Микрозаймы

Похожие статьи: