Как банки навязывают допуслуги при кредитовании населения
Реклама кредитов под 5% настойчиво искушает потребителя. Переплата видится незначительной, мизерной. Хочется взять чужие деньги и наконец исполнить давние мечты: отправиться в путешествие, сделать в доме ремонт или хотя бы купить посудомоечную машину. Ведь что такое пять процентов?
Достаточно базовых финансовых знаний, чтобы понимать: кредитные деньги не могут стоить дешевле ставки Центробанка. Если в сентябре 23 года ЦБ утвердил 13% — это значит, столько сегодня стоит любой займ. По такой ставке кредитуются крупные предприятия и само государство. С чего бы физлицам получать взаймы средства в 3 раза дешевле?
Незначительный процент — не более чем рекламная акция. За ней стоит стремление увеличить поток клиентов. Мелким шрифтом на баннерах и экранах ТВ описываются строгие рамки предоставления льготных условий. Банк требует:
- максимальную сумму и срок;
- обязательное страхование;
- подходящий возраст;
- стабильный официальный доход.
Страховка составляет в среднем 30% от суммы займа. Финучреждение преследует свои цели: обеспечить возврат средств и получить прибыль. Между страховыми и финансовыми компаниями существуют договоренности о взаимной выгоде. В договор банк вписывает страховую программу конкретной СК.
Если заемщик решит отказаться от предложения, ставка автоматически кратно вырастает. Закон разрешает возврат страховки в течение 14 дней после оформления кредита. Считается, за это время человек осознает ее целесообразность или бесполезность. В соглашении указано, насколько сразу вырастет переплата.
Планируя обращение за деньгами, ориентируйтесь на ставку ЦБ РФ. Кредитор может предлагать более привлекательные цифры, но по факту — вместе со страхованием, комиссиями, обязательными допуслугами — те же 13 процентов, не меньше.