Как выбрать выгодный кредит
Вообще понятия «выгодный кредит» существовать не может. Это определение придумали банки с одной целью — запутать клиентов. О какой выгоде может идти речь, если человек вынужден покупать что-либо не за условные 10 000 рублей, а в лучшем случае за 20 000. По нашему скромному разумению правильнее было бы говорить не «выгодный кредит», а «дешевый». Вот его-то мы и расскажем как выбирать.
Если гражданину требуется, к примеру, триста тысяч рублей на потребительские нужды, то при обращении в банк он должен обратить внимание на процентную ставку, предлагаемую учреждением. В нормальном состоянии, если можно так выразиться, она будет отображать значение ставки рефинансирования ЦБ РФ к которой добавляется наценка кредитора в виде 3-7 процентов. Допустим, Центральный Банк выдает деньги финансовым учреждениям под 7%, а они уже будут выдавать их гражданам минимум под 10% годовых.
Выбирая кредит по-дешевле, стоит обращать внимание на дополнительные комиссии и страховки. Если клиент не станет считать все сам, он рискует заплатить комиссию за выдачу кредита, потом ему насчитают некоторую сумму за услугу смс-оповещения, а потом еще будут начислять комиссию за внесение досрочных платежей. В нашей стране мало кто знает как правильно вносить досрочные платежи, а из-за невнимательности за них еще и комиссию могут «накинуть». Поэтому все нужно внимательно считать и перепроверять.
Отдельного внимания заслуживает страховка и о ней нужно сказать. При выборе кредита нужно несколько раз уточнить у менеджера куда ее включат. Если она добавляется в сумму основного долга, быть может дешевле было бы отказаться от нее совсем. Перед подписанием бумаг пересчитайте на листочке сколько придется за нее платить. Вполне возможно, что дополнительные 3-4% к ставке за отказ от страхования сделают кредит выгоднее для вас.
Не нужно бояться пересчитывать расчеты за банком. Там тоже работают люди, а программы периодически глючат. Хотя, бывает и наоборот. К примеру, если вы возьмете триста тысяч рублей на три года со ставкой 10% годовых, то ежемесячно нужно отдавать около 9700 рублей. Если банк насчитывает 11 000, 12 000 или 13 000, у клиента обязательно должны возникнуть вопросы. Не стесняйтесь мучить ими менеджера. Это его работа все объяснить и растолковать, а может даже — заново пересчитать вместе с клиентом.
Когда будете выбирать кредит, старайтесь все платежи уместить в 30% своего совокупного дохода. При превышении этого показателя увеличится риск возникновения просрочек. А они уже, подхватив вас «под белы рученьки», потащат к рефинансированию или в долговую яму. И там, и там приятного будет мало.
