На какие уловки идут банки, чтобы обмануть заёмщика

Хотите взять кредит? Прежде чем пойти на такой ответственный шаг, изучите все риски, которые таит в себе это решение.

Банки наперебой предлагают займы с выгодными ставками. Но не торопитесь верить красивой рекламе, она часто вводит в заблуждение. Выгоды кредитов в рекламных роликах должны привлекать как можно больше клиентов, поэтому даются крупным шрифтом. Но в них обязательно присутствуют строки, написанные мелко, их невозможно разобрать. В этих незаметных пунктах и таятся уловки финансистов. Формально в рекламе содержится полная информация о продукте, поэтому обвинить в обмане кредиторов нельзя, все в рамках закона.

В офисе кредитной организации повторится похожая ситуация. Выгоды будут кричать с каждого красивого буклета. Менеджер расскажет о маленьких ставках, но не назовет полную стоимость кредита. Будьте готовы, что она будет сильно превышать ту сумму, которую хотите взять. На сайте финансовой организации будет происходить то же самое: легко найдете только информацию о выгодах продукта. Чтобы выяснить достоверную информацию, придется приложить усилия.

Финансовое учреждение обязано предоставить клиенту полную информацию о ссуде, о рисках, которые в нем содержатся. Смело задавайте вопросы, постарайтесь получить ответы на все интересующие вопросы, прояснить все сомнительные пункты.

На что надо обратить внимание в договоре?

Все потребительские займы оформляются по единому стандарту. На первой странице справа в верхнем углу указывается их полная стоимость с учетом процентов.

В договоре обязательно прописываются индивидуальные условия, их обычно не менее 16. Они определяют процентную ставку, порядок возврата займа, сумму ежемесячных платежей по основному долгу и процентам. Предусмотрены дополнительные штрафы за неуплату и задержку платежа. Все условия даются в таблице, каждый пункт согласуется с заемщиком. Нужно быть внимательным, особенно если пунктов больше 16. Это верный признак того, что кредитор расширяет свои возможности за счет заемщика.

Часто финансовая компания старается определить суд, в котором будут разрешаться споры по кредиту, на своей территории. Соглашаться на подобное условие ни в коем случае нельзя. Дело не в территориальном удобстве для банка. Выиграть у финансистов в их суде невозможно. По закону, заемщик может выбрать, где будет проходить суд в случае спора с кредиторами. Поэтому от этого пункта имеете право отказаться.

Нужно ли заключать договор страхования жизни?

Следующая уловка, на которую идут банки,– страхование жизни гражданина. Потенциальный заемщик обязан застраховать только залог. Обычно это ипотечное жилье или кредитный автомобиль. Все другие страховки добровольные. Финансисты не имеют права навязывать дополнительные платные услуги, это будет грубым нарушением закона. Но если дело дойдет до суда, доказать факт навязывания страховки будет практически невозможно, т.к. в договоре будет стоять подпись заемщика.

Банки предлагают очень дорогие страховые полисы, часто достигающие 30% стоимости кредита. В самой страховой компании полисы стоят в разы дешевле. Финансисты идут на такой шаг из-за выгоды подобных страховок. Дело в том, что 80% стоимости таких полисов возвращаются обратно в банк. Навязанные страховки в последние годы фактически заменили комиссии за выдачу кредита и его обслуживание.

Банковские организации не считают нужным информировать заемщиков о том, что они могут отказаться от страховки без повышения процентной ставки. Страховая премия может списываться автоматически. Банки оплачивают ее из кредитных денег. По страховым полисам граждане не получают защиты в нужный момент. Это лишь необоснованная потеря денег.

Отказаться от навязанного медицинского полиса необходимо в тот же день, когда подписали кредитный договор. В этом случае страховую премию вернут полностью. Если полис уже действующий, добиваться решения придется в суде. Если получится доказать факт навязывания банком, вернете стоимость страховки и компенсацию от банка за причиненные неудобства. Но доказать сей факт почти невозможно.

Нужно ли подписывать договор сразу

Однозначно – нет. Хотя кредитор под разными предлогами будет склонять заемщика к немедленному оформлению документов. За каждого клиента идет борьба. Выдача кредитов стала очень выгодным делом.

Для подробного изучения договора и его подписания должны дать 5 дней. Есть время сравнить условия кредитования в других банках и выбрать «свой» продукт, детально изучить договор, взвесить риски и еще раз хорошо подумать. Кредитор за это время не может поменять ни одного пункта в документе.

После подписания договора представитель кредитной организации еще раз проинформирует о сумме кредита и сроках платежей. Также регулярно будет информировать о дате следующего платежа, о сделанных выплатах и остатке долга.

При необходимости деньги в банк можно вернуть сразу, на это заемщику дается 14 суток. Но придется заплатить проценты за дни пользования кредитом. Так называемые «целевые» кредиты можно вернуть за 30 дней. Погасить долг можно и позже, но в этом случае необходимо предупредить кредитора о своем решении не менее чем за 30 дней.

Незнание своих прав, низкий уровень финансовой грамотности приводят к тому, что заемщик при подписании договора не может отделить необходимые риски и дополнительные. В результате гражданин получает ряд навязанных банком условий, не влияющих на процентную ставку.

Оформление кредита – дело очень ответственное, в нем немало подводных камней. Прежде чем подписывать договор с финансовой организацией, изучите все нюансы, хорошо подумайте, взвесьте свои возможности и риски.

Витрина

Подобрать кредит

#от 4.5% годовых

#сроки до 30 лет

#до 7 млн

#Карты и ипотека

Перейти

Наши статьи теперь можно смотреть

Больше материалов в нашем Youtube Wrema.Ru.


Надоело читать? Переходите на наш канал, там больше роликов.

Если понравилось, ставьте лайк и подписывайтесь.

Похожие статьи: