Беспроцентных кредитов — не бывает?
Надежды на бесплатное кредитование не обоснованы. Банки зарабатывают, отдавая свои средства в пользование. Логично, если за это будет взиматься плата. Мы получаем во владение чужое имущество — деньги — пользуемся ими в свое удовольствие, закрываем свои потребности. Когда срок договора заканчивается, тот, кто одалживал, должен получить вознаграждение. Это общепринятое условие честного обмена.
Все, что касается бесплатных займов — льготы, скидки, рассрочки — относится к маркетингу, т.е. привлечению новых клиентов. Льготный период по кредитным картам строго ограничен — любой выход за рамки влечет начисление неустоек. Их размер с лихвой окупает безвозмездный грейс-период. Рассрочка в магазине «0/0/24» нулевая только на рекламном баннере. Затраты на банковское обслуживание сразу включены в цену товара.
Банк при выдаче займа может «дарить» год без % — но включит их в обязательные платежи следующих месяцев. Может возвращать проценты за первые месяцы или по окончании возвратных выплат. Но финорганизация не станет работать себе в убыток — а значит, найдет способ взять с клиента оплату за оказанные услуги. Поэтому заемщику не стоит верить обещаниям дешевых денег. Нередко это, наоборот, связано с большими переплатами.
Чтобы не попасть впросак, нужно внимательно изучать договор. Вот пункты, где могут скрываться невидимые с первого взгляда дополнительные расходы:
- досрочное погашение, частичное и полное. Банк вправе предусмотреть комиссию за это действие;
- страховки и удаленное обслуживание, которые вне ссуды можно купить в разы дешевле;
- финансовые санкции за нарушение условий договора: штрафы за просрочку взносов.
Быстрый способ найти скрытые переплаты — оценить ПСК (полную стоимость кредита).
