Как взять кредит и не остаться без жилья

Долгосрочный кредит под залог недвижимости в последнее десятилетие широко используется в нашей стране. Для многих ипотека – это первоначальный взнос порядка одной третьей части стоимости кредита, высокий ежемесячный платеж, длительный срок и большая сумма переплаты за весь период действия договора. Гарантом выполнения обязательств для финансовой структуры становится сам объект ссуды.

Выбор финансовой организации

Оформление ипотеки – важный процесс. К выбору банка необходимо подходить с ответственностью, изучить процентные ставки, требования к заемщику (созаёмщику), условия досрочного погашения и обязательного страхования залога.

Для определенных категорий граждан государством предусмотрены льготные ставки. Эти сведения представлены в общем доступе. Ставки по таким программам индивидуальны для каждой категории граждан. Имеются ограничения по типу имущества — первичный или вторичный рынок недвижимости; имущество в черте города или за его пределами; покупка готового жилья или его строительство; ограниченная сумма займа.

Для потребителя активно растет количество онлайн сервисов, при помощи которых можно отправить предварительную заявку для расчёта предложений от действующий кредитных организаций. Положительное решение основано на кредитной истории потенциального заёмщика. Получив одобрение по заявке, клиент выберет организацию в соответствии со своими требованиями.

Проанализировав материальное состояния и предоставленную документацию заёмщика, банк может уменьшить возможный размер ссуды. В данной ситуации можно выбрать иной объект кредитования. Одобренная заявка практически во всех учреждениях действует до 90 дней.

Срок финансирования

Ипотека является самым долгосрочным займом, в котором можно самостоятельно регулировать комфортную для себя сумму ежемесячного взноса. Чем больше период кредитования, тем меньше ежемесячная плата. Не стоит переоцениваться свое финансовое состояние, так как за просроченными платежами всегда стоят штрафные санкции. Долгосрочная ссуда предполагает под собой планирование собственных возможностей на несколько десятков лет вперед. Лучше установить минимальный платеж и по возможности делать дополнительные погашения, уменьшая срок.

Страховых взносы в ипотечном кредитовании

Важным обязательством при оформлении жилья в ипотеку является страхование самой недвижимости. Для этого на этапе согласования сделки проводится оценка имущества. Сотрудник финансовой организации и оценщик выезжают на объект (помещение, здание, участок и прочее), который будет залогом по договору.

Оценщик фиксирует сведения относительно расположения, технического состояния и соответствия заявленным характеристикам. Услуги оценки при подписании сделки купли-продажи имущества оплачивает покупатель.

После получения положительного ответа по кредитной заявке, заемщику будет направлен список аккредитованных страховых компаний. От имени клиента сотрудник банка может подать заявку на расчет предлагаемых условий страхования имущества.

Ссудополучатель вправе заключить соглашение с любой фирмой. При отборе необходимо детально изучить полученные расчеты — размер страхового взноса, период возмещения и денежное вознаграждение в случае наступления события. У каждой фирмы свои обязанности по возмещению страховых случаев, суммы и порядок выплаты компенсаций.

Подписание документов

Важным этапом при заключении сделки является подписание кредитного договора. На этом этапе необходимо задать все интересующие вопросы по основным пунктам, графику оплаты основного долга и процентов.

Лучше несколько раз уточнить интересующие моменты. Обязательным условием является предоставление графика платежей. Необходимо детально проверить всю информацию в договоре и графике погашения, проверить даты и размер ежемесячных платежей. В зависимости от системы погашения, проконтролировать размер основного долга и начисленных процентов. Обязательно в соглашении должна фигурировать полная стоимость кредита в денежном и процентном эквиваленте.

Важные моменты

На момент подписания документов заёмщику рекомендовано иметь запас денежных средств, которых хватит на 4 месяца. Они нужны на случай непредвиденных жизненных ситуаций (потеря работы или временная нетрудоспособность).

Официально трудоустроенные заёмщики имеют право на ежегодное получение имущественного налогового вычета. Объём вычета максимально может составить 650 тысяч рублей. Полученные средства можно перевести на частичное досрочное погашение по действующему соглашению.