Что такое обратная ипотека
Граждане России ничего не слышали об услуге под названием обратная ипотека, не говоря уже о том, чтобы понимать принцип ее работы и пользоваться ею. Основной нюанс в том, что этот продукт предоставят только пожилым гражданам, находящимся на пенсии.
Суть работы обратной ипотеки следующая. Пенсионер может получить деньги под залог недвижимости. Сумма это может быть внушительной. А именно — от 80% и более. Вернуть банку необходимо будет до 20%, а остальные деньги он вернет уже с продажи недвижимости своего клиента после его смерти.
После заключения сделки, финансовое учреждение получит сумму оставшегося долга, а также проценты за пользование средствами. Если вырученная сумма окажется больше положенной к выплате, разницу вернут наследникам. При их отсутствии, деньги перейдут в бюджет государства.
Возможен также вариант, когда клиент выплачивает весь долг банку еще при жизни. Тогда долговые обязательства с него снимаются, а недвижимое имущество после смерти не продается, а передается по наследству.
В таком виде кредитования заинтересованы не все компании, поскольку он для финансовых организаций имеет как плюсы, так и минусы. Плюс в том, что все риски сводятся к нулю. Деньги в любом случае вернуться полностью и с процентами.
Ставка обратной ипотеки составляет 9%. Если рассматривать ее с точки зрения прибыльности, то такая категория займов не даст банку заработать.
Среди требований к заемщику — наличие в собственности недвижимого имущества. Квартира должна находиться в многоэтажке, имеющей более 4 этажей и не должна быть аварийной. Коммунальные комнаты или квартиры банками не рассматриваются.
Также имеются возрастные ограничения. Как было сказано ранее, клиент должен быть преклонного возраста. Если говорить в цифрах, то это 60 и более лет. В отношении семейного положения никаких ограничений нет. Кредит предоставят как одиноким гражданам, так и супружеским парам.
Гражданин может в любой момент при желании расторгнуть сделку, выплатив при этом весь долг.
В течение жизни пенсионер постепенно выплачивает предоставленные ему в кредит деньги. Если он не успевает все вернуть до своего ухода из жизни, тогда встает вопрос возврата денег путем продажи имущества.
Наследники недвижимости могут передать наследство банку, и он уже путем продажи возмещает свои затраты.
Однако бывают случаи, когда наследники хотят оставить недвижимость себе. Тогда ситуация может развиваться так: ведутся переговоры между наследником и банком, затем они заключают сделку. Исходя из нее, наследнику необходимо вернуть оставшуюся часть суммы, которая была предоставлена умершему родственнику, и не была выплачена при его жизни. После полного погашения долга обременение с жилья снимается.