Кредитный поручитель | Соглашаться или нет?
При оформлении кредита банк может засомневаться в способностях будущего клиента расплатиться. Это происходит, если запрашиваемая сумма превышает 1 млн рублей или кредитная история потенциального клиента далека от идеала.
Финансовая организация может пойти на встречу, выдаст деньги. Однако взамен попросит предоставить поручителя, который станет гарантом возврата долга в полном объеме. Стать им может совершеннолетний друг, ближайший родственник, имеющий подтвержденный и стабильный доход.
Многие наивно полагают, что подписывая договор будучи гарантом, люди оказывают моральную поддержку подписанту. На самом деле они несут ответственность наравне с заявителем.
Когда должник перестанет платить, поручитель займет его место и должен вернуть деньги. Это касается процентов по займу, штрафов, возможных судебных издержек, прочих расходов заимодателя.
Если платежи не поступают, банк вправе обратиться в суд. В большинстве случаев финорганизация не пытается убеждать в необходимости возврата, а подает иск, когда задерживается платеж на несколько месяцев. Поручитель может не знать, что заемщик не платит, пока не получит на руки повестку. Суд обяжет нерадивых клиентов возвращать долг по определенному графику.
При нарушении графика выплат, назначенного судом, дело перейдет к приставам. К поручителю применят меры, которые могут применить по отношению к заемщику. Счета арестуют. Из заработной платы станут вычитать 50% в счет погашения задолженности. Дорогое имущество изымут, продадут на торгах. Выезд за границу временно ограничат.
Когда гарант частично или полностью погасит кредит друга, он автоматически получает права кредитора. С этого момента уже он становится владельцем обязательства, может запросить возмещение расходов.
Для этого предварительно необходимо сохранить документы: договор займа, поручительства; судебное решение о взыскании; справка о сумме, выплаченной за должника; любые другие документы, квитанции.
Если друг/знакомый откажется возвращать деньги добровольно, бывший ручатель имеет право подать иск. При отсутствии у заемщика средств, суд может взыскать имущество.
Менее приятная ситуация возникнет, если основной должник умрет. Тогда обязательства, имущество перейдут к наследникам. Поручительство будет прекращено, если в договоре с банком не указано, что после смерти заемщика нужно отвечать за нового должника.
При наличии обратного, история продолжится. Обе стороны должны отвечать по обязательствам в пределах стоимости наследства. Это значит, что долг автоматически уменьшится, если оно невелико.
Когда наследники прекращают платить, расплачиваться придется ручателю. Взыскать расходы с них можно в пределах суммы наследства.
Еще поручительство может испортить КИ. Задержка выплат знакомым никак не отразится. Однако, если поручитель не сможет выполнить обязательства, это серьезно осложнит ему в будущем процесс получения собственного кредита.
