Почему Сбер отказывает в кредите

Получить отказ по кредитной заявке может как зарплатный клиент, так и заемщик с честнейшей репутацией и доходом в разы выше среднего. Отклоненный запрос означает, что не пройден скоринг — автоматическая оценка финансового статуса. Она проводится по десяткам параметров. Именно поэтому менеджеры Сбера не называют причину отрицательного вердикта. Слишком много факторов влияют на решение.

Первое, что оценивает система — соответствие заявителя минимальным требованиям. Они касаются возраста, прописки и трудоустройства. На кредит могут рассчитывать граждане РФ в возрасте 21-65 лет, с постоянной или временной регистрацией. Обязателен подтвержденный доход и его источник. Отсутствие хотя бы полугодового стажа заставляет сомневаться в надежности заемщика.

Второй пункт — кредитная история. Ее сильно портят просрочки, т.е. пропущенные платежи. Эти дисциплинарные нарушения сохраняются в КИ семь лет и сильно снижают рейтинг. Так же подозрительна финансистам «нулевая» история, в которой нет ни одной записи. Без примеров трудно понять, как поведет себя человек в отношении заемных средств: будет уклоняться или аккуратно платить.

Наоборот, открытая кредитка с регулярными транзакциями или прилежно оплачиваемый займ подтвердят ответственность клиента. Главное, чтобы суммы ежемесячных платежей не превышали порога ПДН. Предельная долговая нагрузка — третье, на что опирается Сбер, когда оценивает платежеспособность гражданина. Изучает соотношение его денежных обязательств с объемами поступлений.

30-35% считаются комфортным уровнем долга, 50% — критичным. Сейчас, при высокой ставке заимствования, ЦБ ужесточил требования к этому показателю. Если суммарная платежная нагрузка «съедает» половину семейного бюджета, вряд ли банк одобрит займ. Подавая заявку, стоит самому просчитать будущую ПДН. Это легко сделать с помощью кредитного калькулятора.

Отказ могут спровоцировать ложные сведения и расхождения в документах. Это касается как персональных данных, так и финансовых сведений. Достоверные справки, официальная работа с «белой» зарплатой — лучший залог своевременного возврата кредита. Не стоит пытаться приукрасить свое материальное положение — это может сыграть в обратную сторону.

Отказ в деньгах может получить и слишком «хороший» клиент. Звучит парадоксально, но состоятельный заемщик невыгоден банку. Когда доходы позволяют погасить пятилетний кредит за три месяца, это сулит финансистам упущенную прибыль, недополученные проценты. В таком случае они заключают, что займ нерентабелен.

Самое неприятное, что организация никогда напрямую не назовет причину отклонения заявки. Сотрудники Сбера могут подсказать, что могло повлиять на решение, пути исправления ситуации. Но вывод ясен и так: банку не хватило гарантий. Он не уверен, что обязательство человеку по силам. Чтобы получить деньги, нужно поработать над балансом бюджета и финансовой репутацией: сократить долги, изучить свою КИ, подтвердить обеспечение.