Как взять потребительский кредит, если ты ИП
Человек не перестает быть физлицом, получая статус индивидуального предпринимателя. Просто у него появляется больше возможностей. Например, можно взять два вида кредитов: на расширение бизнеса и простые потребительские. Эти займы четко разделены и решают разные задачи.
Первые — для ИП — служат целям коммерческого развития, увеличения прибыли. Деньги могут быть вложены в закупку оборудования, аренду помещения, рекламу, покрытие кассового разрыва. Расходование средств подлежит строгой отчетности. Эти кредиты нельзя взять на что-то, не связанное с предприятием. Рассматривая заявку, банк изучает и оценивает бизнес: оборот, финансовые показатели. Ему важно увидеть положительную динамику.
Потребительские займы выдаются как обычным гражданам, так и ИП. Организация анализирует накопленный финансовый опыт человека: его доходы, стабильность поступлений, платежную нагрузку. Взять кредит можно на что угодно — на отпуск, ремонт, обучение, лечение, шопинг. Заимодатель не следит за расходованием — только за аккуратным возвратом.
Кредит на бизнес взять непросто. Необходимо предоставить отчетную документацию, налоговую декларацию, выписки по счетам. Но ИП часто ведут упрощенную бухгалтерию — держат важные цифры в голове или простейшей таблице на компьютере, смешивают бытовые расходы с производственными. По факту им нечем подтвердить успешное развитие компании.
Если потребность в инвестициях сохраняется — например, фитнес-центру для роста необходимо большее помещение и оборудование — можно взять обычную потребительскую ссуду. Ее выдают на общих основаниях, по паспорту и справке 2-НДФЛ, с обязательным анализом отчета из БКИ. Здесь не надо объяснять, куда пойдут средства. Их можно тратить в том числе на нужды своей организации.
Хорошая кредитная история почти гарантирует одобрение. Увеличить сумму можно с помощью залога или надежного поручителя. Однако надо иметь в виду: получив заявку на кредит от ИП по потребительской программе, банк в общем скоринге учитывает устойчивость его компании. В случае форс-мажоров убытки будут покрываться личным имуществом — а это угроза своевременным расчетам по договору.
Часто статус ИП в глазах финорганизации становится дополнительным обязательством, непредсказуемой расходной статьей. Это увеличивает риски, которые заимодавец всегда стремится минимизировать. Если банковские аналитики не увидят хорошей отчетности, ИП рискует получить отказ в деньгах по обоим направлениям: и на «дело», и на потребительские. Хотя банк не обязан озвучивать причину, она будет очевидной — предприятие с неясными перспективами.
