Как выбрать потребительский кредит
При выборе кредита не стоит спешить. Оценивайте продукт комплексно, по всем параметрам. Сравнивайте ставки, сроки, полную стоимость и реальный размер переплаты. Кажется, самое важное — сколько придется отдать «сверху». Но часто на итоговое решение влияют другие факторы, на первый взгляд неважные.
Внесение залога — требуется по необеспеченным займам. При нарушении условий, отказе от расчета ваше имущество достанется банку. Вместо этого вы можете привлечь поручителя или созаемщика. В случае форс-мажора он возьмет на себя платежные обязательства. В целевых кредитах залогом становится объект покупки. Средства перечисляются сразу продавцу, минуя ваш кошелек или карту.
Страховка — это защита от рисков, полезна для обеих сторон: банка и заемщика. Обычно к договору прилагается программа от СК, которая является партнером кредитора. То есть выгодная и третьей стороне — страховой компании. За счет уверенности заимодавца в полном возврате вы получаете более интересные условия с меньшей переплатой, отсрочкой первого платежа, кэшбеком.
От страховки можно отказаться, при этом ставка «взлетит» на порядок. Кредитор стремится компенсировать возможные риски — от потери вами источника дохода до летального исхода. Они отразятся в итоговой сумме к возврату. Чем длиннее срок займа, тем выше процентная ставка, тем больше банк старается обезопасить свои средства.
Сроки погашения подбираются под клиента, основной ориентир — комфортный регулярный платеж. Он не должен превышать 30% общего дохода, иначе расчет по долгам рискует стать неподъемной обязанностью. Уточните, как заимодатель относится к досрочному внесению средств — некоторые взимают за это дополнительную комиссию или вносят в договор отдельный пункт, запрещающий досрочное погашение.
