Почему банк выдает кредит больше, чем нужно заемщику

Банк зарабатывает тем, что предоставляет займы юридическим и частным лицам. За пользование своими деньгами он взимает плату — фиксированный процент от тех средств, что даются взаймы. Эта ставка и есть прибыль, ради нее заимодатель рискует своими деньгами. Чем большую сумму он выдаст, тем весомее выгода. Срок займа тоже имеет значение: чем дольше, тем лучше для кредитора.

Кредитное соглашение является, по сути, договором присоединения. Учреждение изучает финансовый профиль клиента, его активы, долговые обязательства, платежное поведение — и предлагает свои условия. В них «зашиты» те риски, которые кредитная организация видит в конкретном займе. И конечно, та прибыль, которую она планирует получить со сделки. Заемщику остается принять предложение или отказаться.

Есть ли тут ущемление прав потребителя и навязывание ему услуг? Нет. Давлением считается принуждение к покупке или обещание одних услуг за приобретение других. Человек решает сам и добровольно — соглашаться или нет на предложенные условия. Он волен уйти в другой банк или МФО в поиске более интересных продуктов.

Обе планки, ограничивающие сумму к выдаче, выставляет кредитор. Ни в одном законе не прописано, как он должен это делать: какой минимум выдавать в случае ипотечного кредита или максимум — в случае потребительского. Финучреждение опирается на свои расчеты и интересы. Нижнюю планку обычно определяют общие правила кредитования в данной организации, верхнюю — платежная история и состоятельность заемщика.

Самые привлекательные условия относятся к максимальной сумме, ведь больший кредит выгоден заимодателю. Если клиенту нужен меньший объем средств — ставка закономерно увеличивается. Можно взять предложенный максимум, а то, что не требуется — вернуть без осложнений и финансовых потерь.