Со скольки лет дают кредит в банке

Номинальный дееспособный возраст наступает в 18 лет. С этого момента (согласно ГК РФ) человек полностью осознает смысл своих поступков и способен за них отвечать. Может оформлять кредит, аккуратно по нему рассчитываться — но подобные заявки часто отклоняются. Заимодавцам нужна гарантированная платежеспособность. Как правило, к совершеннолетию редкий гражданин ею обладает: многие в это время продолжают учебу и находятся на содержании родителей.

Если молодой человек после окончания школы все-таки выбирает работу, для кредитной организации одной «трудовой прописки» будет мало. Нужен стаж — период, когда будущий заемщик работает на одном месте и демонстрирует стабильность. По этому поведенческому образцу банковский менеджер будет судить о дисциплине и ответственности потенциального клиента.

Каждый кредитор устанавливает свой объем минимального стажа, в среднем для одобрения заявки нужны 6 месяцев официального трудоустройства. Так, МТС-банку достаточно трех месяцев на последнем месте, но всего должно быть отработано не менее 12. Получается, претендовать на заемные средства раньше 19 лет не имеет смысла.

Кроме занятости, заимодавца интересуют другие аспекты: получил ли человек профессию, проходил ли срочную службу, имеет семью, детей. На решение влияет сумма этих данных. Например, 18-летний парень уже закончил колледж, несколько месяцев работает на крупном предприятии, зарабатывает около 60 тысяч. С большой вероятностью ему одобрят потребительский займ на пару сотен тысяч.

Порог входа в заемные отношения зависит от вида кредита. Например, образовательный может выдаваться с 14-летнего возраста. Но это продукт с обязательным поручительством: с ним должны согласиться родители или законные представители несовершеннолетнего; «дать добро» органы опеки и попечительства. Максимальный срок расчета — 180 мес, по сумме ограничений нет.

Ипотека — самый дорогой и длительный кредит. Редкий банк рискнет его выдать гражданину младше 20. Чаще эта планка поднята выше: до 23-25. Причина — в необходимости тщательного расчета. Трудно навскидку определить финансовые перспективы заемщика на четверть века вперед. Надежнее иметь перед глазами образцы его платежного, карьерного, социального поведения. К 25 они обычно накапливаются.

Распространенный «пробник» банковского займа — кредитная карточка. Новому клиенту предоставляется небольшая сумма — 30-50 т р. Она ограничивает риски обеих сторон и позволяет понять, как заемщик обращается с деньгами. Если он активен в покупках и щепетилен в расчетах, вовремя вносит платежи — лимит карты увеличивается. Одновременно копятся записи в БКИ и растет финансовый рейтинг.

Многие банки выдают кредитки с 18. Особенно когда у гражданина есть другие «плюсы»: он зарплатный клиент или пользуется другими предложениями финансовой организации. Эту «ступеньку» кредитования не стоит игнорировать. Она может помочь наработать хорошую платежную историю, а в дальнейшем — получить одобрение на крупный займ или ипотеку.