О чем говорит предварительное одобрение
Получать сообщение «вам предодобрен кредит» всегда приятно. Это выглядит как респект, знак уважения и доверия. В таком предложении обычно заключены особые условия: льготный процент, кэшбэк от суммы взноса, бонусы от партнеров. Поэтому большая часть клиентов охотно откликается и подает заявку на рассмотрение документов.
Для кредитора это работа с подготовленной, «теплой» аудиторией. Как минимум, получатели сообщений знают название организации и встречались с ней в интернет-пространстве. Но чаще эти люди уже что-то покупали у банка. Рассылка — тщательно продуманный маркетинговый ход; он приносит отправителю хорошую отдачу.
А вот адресату — только обещает, но не дает никаких гарантий. Человек может столкнуться с сюрпризами, вплоть до отказа в займе. Статус «предодобренности» присваивает робот после скоринговой оценки кредитной истории. Чаще всего потенциальные заемщики выбираются из тех, кто уже пользуется банковскими продуктами и аккуратен в исполнении обязательств.
Для полноценного оформления заявки потребуется детальная оценка финансового статуса клиента. Тот, кто связан с банком по минимуму — например, посещал рекламную страницу — должен будет предоставить полный пакет документов. Справки о доходах, основных и дополнительных; паспорт; СНИЛС; сведения о составе семьи, обязательных платежах.
Зарплатные клиенты и те, кто уже имеет открытые счета (расчетные, депозитные, инвестиционные) могут рассчитывать на упрощенную проверку платежеспособности. Иногда достаточно визита в офис с паспортом, а в самом благоприятном случае все происходит онлайн. Соглашение подтверждается введением кода из СМС; заемные деньги зачисляются на карту.
Самые распространенные причины отказа в выдаче кредита:
- испорченная платежная репутация: просрочки; банкротство; неоплаченные алименты, налоги, штрафы;
- недостоверные персональные сведения — заимодатель не станет разбираться, указаны они специально или по ошибке;
- высокая долговая нагрузка. Оптимальным «весом» кредитных платежей считается 30% от поступлений; не стоит рассчитывать на одобрение займа, если обязательства отнимают 50% доходов.
В слова «предодобрено» каждый заимодатель вкладывает свой смысл. Это может быть действительно проработанная заявка — вам осталось дать формальное согласие. Может оказаться, что робот выбрал вас из категории надежных плательщиков и приглашает «познакомиться поближе». За этим последует дотошное изучение документов.
В третьем варианте вы просто попали под рекламную рассылку, рассчитанную на максимальный охват. То есть по факту для заимодавца являетесь человеком «с улицы». Для реального одобрения кредита понадобится полноценная проверка финансовой истории и текущего платежного статуса. Приготовьтесь поделиться этой информацией. Без нее банк денег не даст.