Сколько можно взять денег в кредит под залог автомобиля
Банковский заем с обеспечением — это продукт с более интересными условиями, чем обычный потребкредит. Залог выступает дополнительным гарантом возврата средств. Его можно продать, если заемщик по каким-то причинам перестанет вносить регулярные платежи. Обычно договор подробно описывает механизм передачи заложенного имущества в реализацию. Иногда этим занимается сам банк, опираясь на исполнительную надпись нотариуса. Иногда — приставы на основании судебного приказа.
Обеспечением может служить не каждый объект. Он должен быть достаточно дорогим и ликвидным, т.е. вызывать живой интерес у покупателя, не застаиваться на витрине. Автомобиль, как и квартира, идеально подходит на эту роль. Его несложно продать по адекватной рыночной цене, а со скидкой новый хозяин найдется еще быстрее. Однако есть определенные требования к транспортному средству: в первую очередь оцениваются возраст, состояние и юридическая чистота.
Легковой агрегат не старше 10-15 лет будет охотно принят в обеспечение. Для коммерческого транспорта ограничение строже — не больше 5-7 л. Авто должно находиться в законной собственности, не числиться заложенным или арестованным. Техническое состояние оценивают эксперты — это происходит онлайн после подачи заявки на кредит. Специалистам достаточно фотокопии ПТС, нескольких снимков или видеозаписи автомобиля. Экспертиза занимает минуты.
Одновременно проводится скоринг платежного статуса клиента. Как в любом займе, важны доходы, кредитная история, долговая нагрузка. Редко кто требует трудовую книжку и справку 2-НДФЛ — это сейчас не актуально. Все сведения есть на Госуслугах, банк просто отправляет запрос в БКИ и получает всю подноготную гражданина. Надо отметить, что в обеспеченных кредитах заимодавцы более лояльны: могут «не заметить» и низкий рейтинг, и просрочки.
На основе собранной информации принимается решение о сумме займа. Она составляет 70-90% от рыночной стоимости машины. Чем авто «моложе», дороже, чем выше процентная ставка и дольше срок возврата, тем сильнее кредитор заинтересован в таком залоге. Тем больше денег готов одолжить. Средние по рынку параметры подобных заемных продуктов — 0,5-2 миллиона рублей на пятилетку. Минимум — 30 тыс, максимум — 10 млн руб.
Заложенным автомобилем можно пользоваться, но нельзя продавать, менять, сдавать в аренду или трейд-ин. При внесении изменений в конструкцию надо согласовывать эти действия с банком. Если наступит форс-мажор, машину легко потерять. Заимодатель воспользуется своим правом залогодержателя и продаст ее. Многие кредиторы требуют оформления КАСКО на весь срок займа. Но против минусов есть весомый плюс. Залог ТС позволяет сравнительно легко получить пяти-шести значную сумму на любые цели под процент ниже рынка.
