Как не платить кредит, взятый мошенниками

На текущем уровне развития технологий для получения займа не нужно куда-то идти. Достаточно набрать в поисковике «деньги на карту» и выбрать лучший по сроку и процентам вариант. Заполнение анкеты, одобрение заявки, подписание договора, перечисление средств — все происходит онлайн. Фото паспорта удостоверяет личность, а код из СМС заменяет подпись.

Но легкость «удаленки» обманчива. Для мошенников это просто портал по отъему средств. Как не воспользоваться такой возможностью и не взять кредит от чужого имени? Ведь дело за малым: выманить у человека несколько цифр, секретное слово или пароль. Аферисты из интернета — отличные психологи, им известны наши тайные «кнопки» страха и жадности.

«Левые» займы берутся тремя способами:

• с полного согласия жертвы. Клиент намеренно вводится в состояние эмоционального транса. Он надеется получить «иксы» от вложений; верит в трагическое происшествие с родственником и откликается на просьбу о денежной помощи; боится потерять накопления. Итогом становится перевод тысяч и миллионов рублей на указанный счет;
• по неведению, случайности. Пользователь переходит по фишинговой ссылке или устанавливает приложение, которое взламывает защиту онлайн-банков. Мошенники входят в чужие аккаунты, видят суммы на счетах и беспрепятственно ими распоряжаются;
• через кражу документов. Это может быть реальная потеря паспорта и попадание его к аферистам. Или проникновение в личные хранилища (например, электронную почту) и воровство сканированных копий. Случаются массовые «сливы» данных из клиентских баз операторов связи, банков, интернет-магазинов.

Стратегия финансовой защиты

Первый шаг к ограничению рисков — контроль. Информация о кредитном статусе граждан хранится в БКИ. Их несколько; узнать «свои» бюро и заказать выписку можно через Госуслуги. Дважды в год отчеты выдаются бесплатно. В них содержится информация об открытых кредитах, заимодателях, объеме задолженности, ходе расчетов.

Когда факт оформления займа установлен, необходимо понять, каким путем это произошло. То есть увидеть и признать свою ошибку. Затем уточнить все параметры обязательства: сумму, срок возврата, размер платежей. А также количество кредиторов, их виртуальные и фактические адреса.

Затем надо выстроить тактику защиты. Обязателен визит в полицию, написание заявления. Лучше сделать это лично — на такое обращение правоохранительная система реагирует быстрее. Нужно изложить на бумаге все обстоятельства обмана, приложить имеющиеся доказательства — записи разговоров, скрины переписки.

Придется пообщаться с кредиторами: объяснить им, что заем взят преступниками. Этот диалог лучше вести через интернет — так легче зафиксировать ответы. С 1 июля 2024 года у банка или МФО есть 15 дней на выбор реакции. Они могут провести собственное расследование и аннулировать долг, либо признать его действительным и требовать полной выплаты.

Оплачивать или нет подложный кредит, решает потерпевший. Если суд установит факт преступления и примет решение в пользу гражданина — банк возместит все понесенные расходы. Если же не удастся доказать свою правоту — придется рассчитываться, а по ходу разбирательства долг обрастет процентами, комиссиями, штрафами.

Меры кредитной профилактики

В вопросах финансов очень важны навыки информационной гигиены. Это простые правила сохранения личных сведений:

• не делиться по телефону или в сообщениях секретными кодами, логинами, паролями. Эти данные конфиденциальны, на них не имеет прав ни один «уполномоченный» сотрудник;
• соблюдать элементарную осторожность в Сети: не переходить по ссылкам, не оставлять «в закрепе» номера платежных карт, не хранить в ЛК торговых сайтов персональные данные;
• регулярно обновлять свои коды доступа. Не лениться придумывать сложные длинные пароли, включающие буквы, цифры, символы. Доказано: шестизначный ПИН к мобильному банку мошеннический алгоритм может вскрыть мгновенно, на смешанный восьмизначный ему потребуется не меньше 8 часов.

С 2025 года россияне смогут ставить кредитные самозапреты. Это настраиваемое ограничение: можно ввести лимит по сумме, исключить конкретные организации или договоры онлайн. По замыслу законодателей, эти меры должны помешать процветающему сегодня телефонному мошенничеству. Запрет не получится снять мгновенно, а значит, у человека будет время взвесить риски.

Застраховаться от финансовых афер невозможно. Преступники оттачивают психологические техники, изобретают новые схемы обмана. Но даже при попадании в ловушку не стоит мириться с навязанным долгом. Законным путем: через диалог с кредитором, обращение в полицию, к юристам — нужно защищать свои интересы. И помнить, как уязвимы все виртуальные расчеты.