Имеет ли смысл жителю Орехово-Зуево брать кредит на образование?

В целом, процедура оформления кредита во всех банках идентична. Первый ее этап — это рассмотрение заявки. Происходит знакомство клиента с банком, обозначается цель, указывается желаемая сумма, уточняется вопрос касательно обеспечения и другие условия. Данный момент актуален только для новых клиентов того или иного банка. Предоставляется пакет документов по требованию кредитной организации. И остается только дождаться решения по выдаче. Возникает вполне закономерный вопрос: «Как банк оценивает заемщиков? Какие моменты влияют на банковское решение?»

О принципах кредитования наслышаны многие, но не каждый вдумывается в их смысл. Срочность, возвратность и платность означают, что давая в долг денежные средства, банк планирует вернуть их в оговоренные сроки с вознаграждением за пользование. При рассмотрении заявки оценивается кредитоспособность заемщика, включающая финансовые, моральные, деловые критерии заемщика, которые в свою очередь, не однозначны. Для этого используются экспертные системы с уникальными методиками.

Сегодня скоринговая система оценки — неотъемлемая часть финансовых процессов. Используется при кредитовании на потребительские нужды, а также совместно с экспертным анализом при крупных кредитах с обеспечением. Это своего рода искусственный интеллект, оценивающий кредитоспособность клиента при помощи статистических данных о заемщиках. Такой базой данных может служить база бюро КИ.

Анкетные данные клиента со сведениями из КИ заносятся в программу, которая специально разработана для подобных целей. Она и выносит экспертную оценку заемщика. Оценка строится, исходя из инструкций, содержащих признаки как добросовестных, так и недобросовестных заемщиков. Современная оценка опирается на базу данных КИ, накопленных самостоятельно кредитно-финансовыми организациями, так и полученными в бюро КИ. Но, не смотря на имеющиеся модели, шаблоны, собственная КИ заемщика играет решающую роль в процессе оценки. Если у клиента вовсе отсутствует кредитная история, но у близких родственников она без изъянов, об этом можно сообщить менеджеру. Это может повлиять на решение по выдаче кредита.

Еще один важный критерий кредитоспособности — финансовое положение заемщика. После того, как банк удостоверился в порядочности, добросовестности клиента, он оценивает его финансовые возможности. Запрашиваются необходимые документы для подтверждения платежеспособности. Определяются расходы с учетом на семейное положение и другую существующую нагрузку. Если в процессе расчетов выясняется, что доходов хватит для того, чтобы осуществлять ежемесячные выплаты по долговым обязательствам и после этого еще останется необходимый минимум на существование, то кредит одобряют на запрошенных условиях.

Если доходов заемщика недостаточно, то банк предлагает:

• изменение способа выплаты долга;
• увеличение срока кредитования для снижения суммы платежа;
• уменьшение общей суммы кредита;
• привлечение созаемщиков или поручителей.

В современном мире все чаще и чаще приходится учиться платно. Финансовое состояние не каждому человеку позволяет. В подобной ситуации выход есть — это кредит на образование. В Орехово-Зуево и в любом другом городе РФ можно оформить данный банковский продукт. Он выдается в финансово-кредитных организациях с разными процентными ставками. Вид займа — целевой. Его нельзя задействовать на другие нужды. Только как оплату за обучение. Можно сделать оплату сразу за весь срок. А можно только за часть обучения. Есть еще сопутствующий кредит, который можно использовать на проживание, питание, приобретение учебных пособий. Это считается потребительский кредит, но с оговорками. Выплачивать начинают после того, как заканчивается срок обучения, когда получен диплом. Именно тогда дается определенный срок на то, чтобы полностью рассчитаться по кредиту.

Данный кредитный продукт предполагает возможность господдержки. Государство может взять 3/4 ставки рефинансирования ЦБ на себя. Это означает, что в итоге заемщик будет платить 5-10%. Учащимся заведений, которые утверждены государством, предоставляется льготный кредит. В результате, получив в Орехово-Зуево льготный кредит на образование, студент вполне может рассчитывать на понижение ставки по займу.

Плюсы госкредита, выдающегося на оплату за образование:

• Период кредитования — до 10-ти лет;
• Невысокий процент — 5-10%;
• Без обеспечения, поручитель — государство;
• Отсутствие дополнительных комиссий;
• Без 1-го взноса.

При хорошей учебе есть вероятность еще большего сокращения ставки по кредиту. Не только для обучения в ВУЗах можно брать подобный кредитный продукт. Он предоставляется для учебы на разных обучающих курсах, учебы за границей. Условия кредитования аналогичны вышеописанным.

Кредитные предложения в Орехово-Зуево:

• ВУЗ банк предоставляет кредит наличными до 1 млн.рос. рублей на срок 36-84 месяцев, под 17% и более. Рассмотрение заявки за 1 день. Требуемый возраст клиентов 23-65 лет. Понадобится для оформления паспорт гражданина РФ и справка о доходах. В этом банке процент одобрений = 90%.
• От Ренессанс Кредит продукт, называющийся «Больше документов, ниже ставки» до 700 тысяч рос. рублей на срок 24-60 месяцев. Ставка — от 14%. Рассмотрение происходит в течение 10 минут. Требуемый возраст заемщиков 24-70 лет, 95% одобрений. Из документов нужен только паспорт.
• Банк Тинькофф выдает кредиты наличными до 1 млн. рос. рублей на период 3-36 месяцев. Ставка — от 15%. Рассмотрение заявки в течение 5 минут. Заемщикам в возрасте 18-60 лет при наличии гражданского паспорта. Процент одобрений = 93%.
• Промсвязьбанк выдает «Кредит для госслужащих и бюджетников» до 1 млн. рос. рублей на 12-60 месяцев под 14% и более. Требуемый возраст кредитополучателя в диапазоне 23-65 лет. Рассмотрение заявки занимает 1 день. Нужен паспорт, а также справка о доходах. Процент одобрений = 90%.
• МТС Банк выдаст до 100 тысяч рублей на 12-24 месяцев. Ставка — от 16%. Возраст заемщиков 21-68 лет. Рассмотрение происходит за 5 минут. Достаточно иметь только паспорт. Процент одобрений = 95%.