Кто лезет в долговую петлю и как остановиться

Кредиты – насущная проблема для большинства граждан. Взять заем быстро, но далеко не у всех получается погасить его вовремя. Неужели причина только в том, что пандемия коронавирусной инфекции сильно ударила по доходам? Это не совсем так. По мнению экспертов, около половины просрочек случаются из-за эмоциональных покупок и неумения планировать свой бюджет.

Психологи утверждают, что истоки зависимости от кредитов складываются еще в детском возрасте. Когда ребенок живет в условиях гиперопеки и потакания всем его прихотям, он вырастает в инфантильного взрослого, для которого желания становятся выше здравого смысла. Такой человек не склонен просчитывать последствия своих решений и учитывать объективные возможности при достижении целей.

Вклад в проблему вносит и реклама, призывающая получать желаемое «здесь и сейчас». Товарные кредиты и рассрочки дают возможность взять что-то сразу, а заплатить когда-то потом. Маркетологи и рекламщики убеждают совершить покупку, используя некоторые психологические приемы.  Например, около 40% дорогих смартфонов приобретается в долг, причем люди не всегда покупают эти телефоны из-за продвинутых функций. Реклама убеждает – владеть элитной электроникой престижно.

А как понять, склонны ли вы к кредитной болезни? Некоторые тревожные сигналы прямо указывают на наличие и степень такого расстройства.

Займы на предметы роскоши – важное проявление зависимости. Если такие вещи, как иностранные автомобили, электронная техника премиум-класса, шубы, сумки модных домов и ювелирные украшения приобретаются только ради статуса в глазах окружающих и не соответствуют реальному уровню доходов, то это начало больших проблем. Шопоголизм также усугубляет проявление кредитомании.

Импульсивные траты ради удовлетворения сиюминутных желаний – опасная тенденция для взрослого человека. Неразумно приобретать вещь не просчитав переплату по процентам и ежемесячный платеж. Если к тому же гражданин уверяет себя и других, что заем на покупку крайне необходим, значит, кредитозависимость уже есть.

Финансовые проблемы только усугубляют положение должника. В группе риска люди без постоянного стабильного заработка, например, студенты, работники фриланса, безработные. Последствия грозят тем банковским клиентам, которые склонны откладывать решение неприятностей с деньгами на потом. Они убеждают себя, что найдут выход, а в итоге вступают в новые долги, чтобы погасить текущие задолженности. В этой же категории – любители бездумно пользоваться овердрафтными картами.

Граждане, у которых уже есть какая-либо зависимость – от азартных игр, ставок, шопинга – более склонны одалживаться. Например, игрок онлайн-казино, часто уверен, что в итоге ему точно повезет, и ради потенциального выигрыша занимает новые и новые суммы в банке или в микрофинансовых организациях.

Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, во-первых, стоит изучать финансовую грамотность и регулярно повышать свой уровень знаний. Планирование своего бюджета помогает поддерживать баланс между поступлениями и расходами. Ведь действительно важных поводов кредитоваться немного: жилье, образование, здоровье, бизнес.

Во-вторых, помните: задержка ежемесячных платежей приведет к начислению штрафов и пени. Отсутствие оплаты долгов станет причиной суда, в ходе которого будет вынесено решение об изъятии имущества в счет уплаты.  Если у вас образовалась задолженность по ипотеке, то банк имеет право выселить вас из квартиры.

В-третьих, кредитные карты менее выгодны по сравнению с целевыми займами из-за более высокой процентной ставки. При использовании кредитки заранее изучите длительность льготного периода и механизм начисления процентов. Одалживаться в банке безопаснее, чем пользоваться картой, поскольку финансовой организации известен ваш уровень доходов и консультант грамотно оценит, справитесь ли вы с ежемесячными платежами.

Что предпринять, когда вы обнаружили у себя признаки зацикленности на приобретениях в долг?

• Воспринимать ситуацию серьезно и решить исправить положение дел.
• Рассчитаться с долгами в ближайшее время. Найти дополнительные источники заработка, экономить, попробовать рефинансироваться.
• Воздержаться от ненужных трат. Ходить в супермаркеты со списком продуктов, а вещи и технику выбирать заранее.
• Планировать свой бюджет. Покупать дорогую технику, когда это не вызывает необходимости занимать деньги.

Используя данные рекомендации, вы шаг за шагом сможете преодолеть трудности с деньгами. Следует помнить, как выбрать условия кредитования правильно.

Например, не рекомендуется пользоваться максимальным лимитом по карте. Банк предусмотрительно закладывает в условия повышенные риски, соответственно, клиент переплатит больше. Лимит определяется согласно заработку держателя счета, поэтому часто предложение оформить кредитку поступает от той организации, через которую начисляется заработная плата.

Тревожно, когда при получении предложений клиент сразу выбирает, что купить. В норме необходимость вещи предшествует выбору способа ее приобрести, причем занимание денег – не первый вариант в списке.

Люди, зависимые от покупок в долг, склонны преувеличивать свой реальный заработок, чтобы получить большую сумму. Это опасно, по двум причинам. Во-первых, фальсификация документов, даже если это только справка о доходах, преследуется по закону. Во-вторых, на основе неверной информации повысится и сумма кредита, и ежемесячный платеж. А это чревато тем, что погасить задолженность просто не получится.