Почему кредит называют ссудой

Кредит, займ и ссуду часто используют как равнозначные понятия. Но это разные инструменты. Если первые два еще могут заменять друг друга, то третий выпадает из линейки заемных продуктов, т.к. предоставляется безвозмездно. Кредитные компании выдают свои средства физическим и юридическим лицам платно, под проценты. Одалживать просто так им нет никакого смысла.

Ссуда — это способ бесплатно передать кому-либо деньги или имущество. Получатель должен вернуть их в неизменном виде (либо с учетом закономерного износа). Ссудить можно автомобиль, квартиру, оборудование, целое предприятие, драгоценности, другие вещи. Сделать это вправе любой гражданин или организация, а также государство.

Гибким и выгодным инструментом часто пользуются работодатели, ссужая своим сотрудникам необходимую жилплощадь или средства на крупные покупки. Он распространен в бизнесе: так владелец франшизы передает своему франчайзи помещение, инвентарь. Так предприниматели получают помощь из госбюджета на развитие бизнес-проекта.

Бывает, объект (в т.ч. деньги, безналичные и «живые») отдается в пользование на неопределенный срок. Тогда одна из сторон может инициировать расторжение договора, предупредив об этом партнера. Это случается, например, при нецелевой эксплуатации; когда ссудополучатель не заботится о сохранности имущества; обнаруживает права на него у третьих лиц или скрытые дефекты.

Ссуживание относится к инструментам поддержки. Дающий заботится об интересах получающего, не ожидая собственной выгоды. Банки работают на других началах, нацелены на извлечение прибыли. Здесь можно встретить приветственные бонусные программы, кэшбэк на покупки, льготные ставки. Но основной продукт этих учреждений — кредит — выдается на условиях платности, срочности и возвратности.

Временное владение банковскими средствами заемщик компенсирует процентами. То есть возвращает «кровные» кредитора плюс его прибыль, рассчитанную по процентной ставке и зафиксированную в договоре. Расчет происходит по графику путем внесения платежей в указанные даты. Кредит получают только деньгами и никогда — имуществом. Все кредиторы находятся под контролем ЦБ, должны иметь лицензию на подобную деятельность.

Займ — более широкое понятие. Он бывает платным и безвозмездным, имущественным и денежным. Заимодателями выступают физлица, организации, другие небанковские учреждения. Этот вид передачи ценностей ближе к ссуде, но не является ею, потому что строго оговаривает порядок возврата и штрафы при его нарушении. Занятое можно отдавать частями, ссуженное — только целиком.

Итак, банки занимаются кредитованием; ссуживания в списке их услуг нет. Занять может сосед, знакомый, МФО, ломбард, кооператив. Ссудить вправе кто угодно, чаще всего — работодатель, бизнес-партнер, государство. Это бесплатно. Поэтому термин неприменим к кредитным продуктам, имеющим четко оговоренную цену. Выражения «потребительская, банковская ссуда» некорректны, искажают смысл услуг.