Взять кредит и объявить себя банкротом. Последствия

Банкротство становится популярным и доступным способом освобождения от долгов. С 2015 г процедуру прошли более 1,5 млн человек. При этом растет общая закредитованность россиян; в 2024 ее уровень составил около 40%. Нагруженные обязательствами граждане все чаще задумываются о списании задолженности. А некоторым приходит в голову «гениальная» идея: набрать займов и ничего не отдавать, законно объявив себя банкротом.

На самом деле это мошенничество. Судебное разбирательство вскроет намерения обманщика и накажет его штрафом, общественными работами или тюремным заключением. Умышленные долги до 2250000 рублей приведут к административной ответственности, свыше этой цифры — к уголовной. Максимальный срок лишения свободы по статье 196 Уголовного кодекса РФ (преднамеренное банкротство) — 6 лет.

Судебная система никому на слово не верит. Мало заявить о том, что отдавать кредиты нечем. Надо доказать свою добросовестность:

• деньги получены честным путем, без фиктивных справок о доходах;
• обязательства какое-то время погашались четко по графику;
• ситуация, в которой платежи превышают финансовые возможности должника, не создана искусственно.

Все эти факты потенциальный банкрот должен изложить в заявлении, которое подается в Арбитражный суд. Справка о зарплате, кредитные договора, документы об увольнении, сокращении, длительной болезни, увеличении числа иждивенцев и т.п. служат доказательствами указанных сведений. Судья изучает их и в течение месяца принимает решение — обосновано ли объявление платежной несостоятельности.

Даже если мошеннику удастся «проскочить» на этом этапе, следующий — реализация имущества — вскроет обман. Финансовый управляющий, назначенный судом, изучит истинное материальное положение должника. Главная задача уполномоченного — найти резервы на покрытие обязательств перед кредиторами. Поэтому «спрятать» недвижимость, автомобиль, ценные вещи не получится.

Некоторые хитрые граждане до запуска банкротной процедуры переводят свое имущество на родственников и супругов. Но управляющий проверяет все сделки заемщика за последние 3 года. Подозрения вызывают следующие факты:

• договоры дарения, купли-продажи заключаются между членами семьи, мужем и женой;
• стоимость передаваемого объекта сильно ниже рыночной;
• вырученные средства не идут на погашение займов, хотя уже есть просрочки.

Такие действия гражданина расцениваются как преднамеренные (ст 196 УК). Человек своими руками создал ситуацию, в которой ему нечем закрыть претензии кредиторов. За это предусмотрено наказание штрафом от 200 до 500 тысяч или исправительными работами до 5 лет или шестилетним тюремным сроком. «Хитрые» сделки будут аннулированы, квартиры и машины проданы, деньги отданы банкам.

Если заемщик имеет достаточный доход, чтобы обслуживать свои долги, но заявляет о несостоятельности — банкротство будет признано фиктивным (ст 197 УК). Финуправляющий выяснит настоящий материальный статус человека, сделает запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС. Будет организовано погашение задолженности либо из текущих поступлений, либо через реализацию движимого и недвижимого имущества.

В обоих случаях — фиктивном и преднамеренном — должник получит желанное «звание» банкрота, но обязанность платить по кредитам останется при нем. Обнуления не будет. Потратятся нервы, время, деньги (процедура в среднем стоит 150 000), а занятые средства придется отдавать. Это закономерное следствие нежелания возвращать чужое. Оно сильно отличается от объективной невозможности, и суд легко обнаруживает эту разницу.