Легко ли дают кредит многодетным заёмщикам

Оформление кредита явление распространенное. При действующем российском законодательстве кредитный договор составляется в письменном виде. Его условия определяются банком. Заемщику остается принять решение, согласен он с ними или нет. Согласно ст. 821 ГК РФ банк имеет право отказать заемщику в выдаче ссуды, найдя обстоятельства, которые, по мнению кредитора, свидетельствуют, что сумма не будет выплачена вовремя. Критерии отказа устанавливаются внутренними правила организации. И многие неизвестны клиенту.

Среди самых частых причин отказа можно выделить три:

• Плохая платежная репутация.
• Наличие неподтвержденного документально, неофициального, дохода
• Наличие нескольких несовершеннолетних детей. Это большая финансовая нагрузка, могут отказать.

Давайте разберем пункт многодетности, и почему он станет основанием для отказа.

Данное понятие государством не установлено. Каждый регион страны определяет его для себя индивидуально.

Если брать за основу Закон Московской области от 12.01.2006 N1/2006-ОЗ, многодетными считаются семьи, состоящие из одного лица (отец/мать) не состоящего в зарегистрированном браке, либо двух лиц, состоящих в законном браке, их трех и более детей (родных или приемных) возрастом до 18 лет, а также обучающихся на любой форме очного обучения возрастом до 23 лет.

При этом согласно Закону г. Москвы от 23.11.2005 N60, многодетной считается семья, в которой рождены или воспитываются минимум трое детей. Учитываются родные, усыновленные, удочеренные, находящиеся на финансовом попечении, а также пасынки и падчерицы до достижения младшим из них возраста 16 лет, а обучающимся в общеобразовательном учреждении возраста совершеннолетия. В это количество не входят дети, находящиеся на полном государственном обеспечении, а также те, в отношении которых родители лишены прав или ограничены в них.

Так как многодетные семьи это незащищенная категория населения, то государство утверждает для них различные программы.

Указом Президента РФ установлено проведение целенаправленной и адресной политики по усилению социальной поддержки данной категории граждан. Органам исполнительной власти регионов, областей и округов в составе РФ дано распоряжение содействовать им при получении льготных кредитов, дотаций, беспроцентных ссуд на приобретение материалов для строительства недвижимости.

Граждане Российской Федерации при рождении второго или последующего ребенка, а также граждане, содержащие детей инвалидов, имеют право получения ипотечного займа на льготных условиях. Ипотека предоставляется для покупки уже готового либо еще находящегося на этапе строительства жилья, при достаточном количестве собственных средств на внесение первоначального взноса (п. п. 1, 9 Правил, утв. Постановлением Прав. РФ от 30.12.2017 N1711; Информация ПФР от 07.02.2018).

Все программы помощи направлены на улучшение жилищных условий для многодетных. Они утверждаются региональным правительством. Например, Постановлением Правительства МО от 25.10.2016 N790/39, дополнительной поддержкой выступит снижение ставки по ипотеке.

Сами кредитные организации также разрабатывают свои программы поддержки многодетным, понижая процентную ставку и создавая для них отдельные условия по срокам погашения кредитов.

С одной стороны наличие нескольких детей может привести к отказу при оформлении займа, но это касается только потребительского кредита. Для целевых ссуд (строительство или покупка жилья) у государства существует несколько субсидий, как на федеральном, так и на региональном уровне.